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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习精品
第一部分单选题(50题)
1、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。
A.第一个月前20日
B.第一周
C.第一个月
D.第一个月前10日
【答案】：C
【解析】本题考查商业银行个人理财业务统计分析报告的报送时间要求。根据相关规定，商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。选项A“第一个月前20日”表述不符合规定要求；选项B“第一周”时间范围过窄，并非规定的报送时间；选项D“第一个月前10日”同样不符合规范的报送时间规定。综上，正确答案是C。
2、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。
A.成长型基金
B.平衡型基金
C.收入型基金
D.混合型基金。
【答案】：B
【解析】本题主要考查不同类型基金的特点，需要根据题干中对基金的要求，逐一分析各选项来确定正确答案。选项A：成长型基金成长型基金注重资本的长期增值，它主要投资于具有成长潜力的股票或其他资产。这类基金通常将资金投入到那些处于快速发展阶段的公司，以期随着公司的成长，基金资产能够实现大幅增长。但成长型基金往往不太注重当期收入，其投资策略侧重于追求未来的资本利得，而不是当前的股息或利息收入。所以成长型基金不符合既要获得一定当期收入，又要追求组合资产长期增值的要求，A选项错误。选项B：平衡型基金平衡型基金是一种兼顾了当期收入和资产长期增值的基金。它在资产配置上较为均衡，通常会同时投资于股票和债券等不同类型的资产。通过投资股票，基金有机会获得资本增值，实现组合资产的长期增长；同时，投资债券等固定收益类资产可以为基金带来一定的当期利息收入。因此，平衡型基金能够满足既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值这一条件，B选项正确。选项C：收入型基金收入型基金主要目标是获取稳定的当期收入，它通常会将大部分资金投资于债券、优先股等固定收益类资产，以获取较为稳定的利息或股息收入。虽然收入型基金能提供较好的当期收入，但由于其投资策略侧重于固定收益资产，在资产的长期增值方面可能表现相对较弱，不太能满足追求组合资产长期增值的要求，C选项错误。选项D：混合型基金混合型基金是指投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，且不符合股票型基金和债券型基金的分类标准。其特点是投资组合比较灵活，可以根据市场情况调整股票和债券的投资比例。然而，混合型基金包含多种不同的投资策略和风格，有些混合型基金可能更偏向于成长型，注重资产的长期增值；有些可能更偏向于收入型，着重获取当期收入；而有些则可能介于两者之间。题干要求的基金类型具有明确的既要获得一定当期收入又要追求长期增值的特点，混合型基金的概念过于宽泛，不能准确对应这一特定要求，D选项错误。综上，本题正确答案是B。
3、在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为()。
A.不可抗辩条款
B.禁止反言
C.弃权
D.不可抗力
【答案】：B
【解析】本题主要考查海上保险中相关概念的理解与区分。选项A，不可抗辩条款通常是指在人寿保险中，自保险合同生效一定时间后（一般为两年），保险人不得以投保人在投保时违反如实告知义务为由解除合同或拒绝给付保险金。本题是海上保险中保险人对被保险轮船改变航道的情况，并非不可抗辩条款所涉及的范畴，所以A选项不符合。选项B，禁止反言是指保险人已知被保险人违反如实告知义务或者有其他违约行为，但仍以明示或默示的方式放弃本应享有的合同解除权或其他权利，日后不得再以此为由拒绝承担保险责任或主张合同无效。在本题中，保险人已经知道被保险轮船改变航道却没有提出解除合同，而后因改变航道发生保险事故造成损失时保险人需赔偿，这符合禁止反言的定义，所以B选项正确。选项C，弃权是指保险人放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。而本题强调的是保险人在知道情况后未行使解除权，之后不能再反悔不承担赔偿责任，重点在于禁止其反悔，并非单纯的弃权概念，所以C选项不准确。选项D，不可抗力是指不能预见、不能避免且不能克服的客观情况，如自然灾害、战争等。本题中因轮船改变航道发生的保险事故不属于不可抗力的范畴，所以D选项错误。综上，答案选B。
4、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（）。
A.更多
B.更少
C.不变
D.不确定
【答案】：A
【解析】本题可通过分析退休前后客户的情况来判断退休后在休闲娱乐事项上的花费变化。一般而言，退休前客户需要面临工作、生
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