中级银行从业资格之《中级个人理财》能力测试B卷及完整答案详解（名校卷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》能力测试B卷

第一部分单选题(50题)

1、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。

A.确定教育目标

B.明确投资教育规则

C.计算教育资金需求

D.计算教育资金缺口

【答案】：B

【解析】本题可对每个选项进行分析，判断其是否属于教育投资规划的流程步骤。选项A：确定教育目标在进行教育投资规划时，明确想要达成的教育目标是第一步。例如是希望孩子接受国内的义务教育、高中教育，还是计划送孩子出国留学接受国际教育等。只有确定了教育目标，后续的规划才有方向和依据，所以该选项属于教育投资规划的流程步骤。选项B：明确投资教育规则这并不是教育投资规划的标准流程步骤。教育投资规划主要围绕教育目标、资金需求、资金缺口等方面展开，并不存在“明确投资教育规则”这一特定且通用的流程环节，所以该选项不属于教育投资规划的流程步骤。选项C：计算教育资金需求在确定教育目标之后，需要计算实现该教育目标所需的资金。比如，如果目标是让孩子出国留学，就要考虑学费、生活费、住宿费等各项费用，综合计算出完成这一教育目标所需的资金总额。因此，计算教育资金需求是教育投资规划流程中的重要一步。选项D：计算教育资金缺口在计算出教育资金需求后，还需要考虑家庭现有的教育资金储备情况，通过对比两者来计算教育资金缺口。明确缺口后，才能进一步制定相应的投资计划来弥补这一缺口，以确保能够实现教育目标。所以，计算教育资金缺口也属于教育投资规划的流程步骤。综上，答案选B。

2、（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得

【答案】：A

【解析】本题主要考查对投资收入概念的理解，需要判断每个选项是否属于投资收入。选项A：企事业单位的承包经营所得企事业单位的承包经营所得是个人通过承包、承租经营企事业单位而获得的收入，主要来源于经营管理活动，并非基于资产的投资活动所产生的收入，不属于投资收入。选项B：资产增值资产增值是指资产在持有过程中，由于市场价格波动、资产自身价值提升等原因导致的价值增加，它是投资活动中常见的收益形式，属于投资收入。选项C：财产转让所得财产转让所得是指个人转让有价证券、股权、建筑物、土地使用权、机器设备、车船以及其他财产取得的所得，通常是基于对财产的投资后进行转让所获得的收益，属于投资收入。选项D：特许权使用费所得特许权使用费所得是指个人提供专利权、商标权、著作权、非专利技术以及其他特许权的使用权取得的所得。当个人将其拥有的特许权进行投资或授权使用而获得收益时，这与投资活动相关，可视为投资收入的一种形式。综上，不属于投资收入的是企事业单位的承包经营所得，答案选A。

3、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。

A.理财产品销售协议书

B.理财产品说明书

C.风险揭示书

D.电话、传真、短信、邮件

【答案】：D

【解析】本题可根据销售文件的定义来判断各选项是否属于销售文件。分析选项A理财产品销售协议书是明确客户与金融机构在理财产品销售过程中双方权利和义务的重要文件，它规定了交易的具体条款和条件，是销售过程中非常关键的正式文件，属于销售文件。分析选项B理财产品说明书详细介绍了理财产品的基本信息、投资范围、收益计算方式、风险等级等重要内容，是客户了解理财产品的重要依据，也是销售过程中不可或缺的正式文件，属于销售文件。分析选项C风险揭示书用于向客户揭示购买理财产品可能面临的各种风险，让客户充分了解投资的风险程度，是销售文件的重要组成部分，以确保客户在知情的情况下做出投资决策，属于销售文件。分析选项D电话、传真、短信、邮件通常是用于宣传推广理财产品的沟通方式，本身并不属于具有法律效力和规范性的销售文件。它们可能包含一些理财产品的宣传信息，但缺乏销售文件所具备的正式条款和双方确认等要素。综上，答案选D。

4、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额

【答案】：A

【解析】本题可依据理财业务市场风险限额指标的相关知识来对各选项进行分析。选项A风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。在商业银行管理理财业务的市场风险限额时，风险价值限额能够综合衡量市场风险的大小，是一种非常重要且常用的风险限额指标。采用风险价值限额可以帮助银行对潜在的市场风险进行较为准确的评估和控制，所以在采用的风险限额指标中至少应包括风险价值限额，该选项正确。选项B止损限额是指当某一投资组合的损失达到预定数额时，及时斩仓出局，以避免形成更大的亏损。虽然止损限额在风险管理中是一种重要的控制手段，但它并非是理财业务市场风险限额中必须至少包含的核心指标，故该选项错误。选项C错