中级银行从业资格之中级风险管理综合检测提分及答案详解【各地真题】.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理综合检测提分

第一部分单选题(50题)

1、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括()环节。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台清算

D.柜台审核

【答案】：D

【解析】这道题考查资金交易业务流程包含的环节。在资金交易业务流程中，前台交易负责具体的交易操作，是交易的起点；中台风险管理对交易过程中的风险进行评估和控制，保障交易的安全性；后台清算则是在交易完成后进行资金的结算和交割等操作。这三个环节共同构成了资金交易业务流程的主要部分。而柜台审核通常不属于资金交易业务流程的常规环节，它更多地可能涉及开户、业务办理合规性等方面的审核，与资金交易业务流程中的核心环节并无直接关联。因此答案选D。

2、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。

A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况

B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控

C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上

【答案】：D

【解析】逐一分析各内容。A，监管部门关注行业整体、区域以及银行机构自身的风险状况，这是全面把握金融市场风险态势的合理且必要做法，能从宏观和微观层面综合考量银行业的风险情况，该表述正确；B，银行监管部门运用现场检查和非现场监管等手段对银行机构风险状况进行全面评估和监控，现场检查可以实地查看银行的运营情况、业务操作等，非现场监管则可通过对银行报送的数据等进行分析，两者结合能更有效地监管银行风险，该表述正确；C，按照诱发风险的原因，将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类，这是常见且被广泛认可的风险分类方式，有助于对不同类型的风险进行针对性的管理和防控，该表述正确；D，监管应将中心放在银行风险管理和内部控制质量的评估上，而不是外部控制，内部控制是银行自身防范风险的关键环节，外部控制不能替代内部控制在银行风险管理中的核心地位，所以该项表述错误。综上，答案选D。

3、（）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。

A.董事会

B.高级管理层

C.董事会和高级管理层

D.内部审计部门

【答案】：B

【解析】本题主要考查对商业银行声誉风险管理中不同主体职责的了解。A选项董事会主要负责制定商业银行的声誉风险管理政策和战略等宏观层面的职责，并非直接确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件等具体操作层面的工作，所以A错误。B选项高级管理层负责执行董事会批准的声誉风险管理政策，应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施，所以B正确。C选项董事会侧重于决策层面，高级管理层侧重于执行层面，题干描述的是高级管理层的职责，并非董事会和高级管理层共同的职责，所以C错误。D选项内部审计部门主要负责对商业银行声誉风险管理体系进行审计和监督等工作，并非负责题干中所描述的具体操作事项，所以D错误。综上，本题正确答案选B。

4、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。

A.增加了

B.减少了

C.不影响

D.不确定

【答案】：A

【解析】“风险热点”意味着该头寸会对投资组合产生影响，且从性质上来说，“热点”通常代表着能够吸引资金进入并引发市场波动等情况，这种情况往往会使得投资组合面临更多不确定性和潜在的风险事件，进而增加投资组合的风险，所以应选A。

5、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.表内信用资产风险权重

B.资本监管

C.充足计提各类资产损失准备

D.信用风险加权资产

【答案】：C

【解析】正确答案选C。目前，我国商业银行的资本充足率是以充足计提各类资产损失准备为基础计算的。资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，在计算资本充足率时，充足计提各类资产损失准备是重要基础。只有在对各类资产可能发生的损失进行充分估计并计提相应准备后，才能更准确地衡量银行资本的充足性以及应对风险的能力。A选项，表内信用资产风险权重只是计算风险加权资产的一个方面，并非计算资本充足率的基础；B选项，资本监管是监管机构对商业银行资本进行监督和管理的行为，并非资本充足率计算的基础；D选项，信用风险加权资产是资本充足率计算公