中级银行从业资格之中级风险管理每日一练精品及参考答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理每日一练精品

第一部分单选题(50题)

1、（）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。

A.董事会

B.高级管理层

C.董事会和高级管理层

D.内部审计部门

【答案】：B

【解析】本题主要考查对商业银行声誉风险管理中不同主体职责的了解。A选项董事会主要负责制定商业银行的声誉风险管理政策和战略等宏观层面的职责，并非直接确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件等具体操作层面的工作，所以A错误。B选项高级管理层负责执行董事会批准的声誉风险管理政策，应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施，所以B正确。C选项董事会侧重于决策层面，高级管理层侧重于执行层面，题干描述的是高级管理层的职责，并非董事会和高级管理层共同的职责，所以C错误。D选项内部审计部门主要负责对商业银行声誉风险管理体系进行审计和监督等工作，并非负责题干中所描述的具体操作事项，所以D错误。综上，本题正确答案选B。

2、下列不属于柜面业务的是（）。

A.存取款

B.会计核算

C.银行承兑汇票

D.票据凭证审核

【答案】：C

【解析】该题主要考查柜面业务的范畴。柜面业务是银行在营业网点为客户提供的各类金融服务。A项存取款是柜面常见的基础业务，客户可以在银行柜面办理现金的存入和取出，属于柜面业务。B项会计核算是银行对业务活动进行记录、分类、汇总和报告的过程，柜面人员在处理各类业务时需要进行相应的会计核算操作，以确保业务数据准确无误，所以会计核算属于柜面业务。C项银行承兑汇票是商业汇票的一种，是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。它更多地涉及企业间的票据融资以及银行的票据承兑业务流程，通常不在常规柜面业务操作范围内，不属于柜面业务。D项票据凭证审核是柜面人员在处理涉及票据业务时的重要工作环节，比如客户办理支票、汇票等票据业务时，柜面人员需要审核票据凭证的真实性、有效性等，属于柜面业务。综上，答案选C。

3、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。

A.一年

B.两年

C.三年

D.四年

【答案】：C

【解析】资本规划是银行根据各项内外部约束，量身定制的以资本可获取性、可持续性为基础的规划。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标，这是因为银行业务具有一定的周期性和不确定性，三年的时间跨度能够涵盖一个相对完整的业务周期，便于银行更好地规划资本的筹集、使用和管理，以应对可能出现的风险和不确定性。因此，本题选C。

4、巴塞尔协议Ⅲ为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（）。

A.10天

B.20天

C.30天

D.40天

【答案】：C

【解析】巴塞尔协议Ⅲ为不同类型风险因子设置的流动性期限中，通常有10天、20天、40天等，而30天并不在其设置范围之内，所以答案选C。

5、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。

A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制

B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设

C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险

D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景

【答案】：B

【解析】该题正确答案为B。A项说法恰当，银行根据经济形势变化建立定期评估、更新压力测试方法的机制是很有必要的。经济形势处于动态变化中，定期评估和更新压力测试方法，能使银行的压力测试更贴合实际情况，及时反映新的风险因素和经济状况的变化，从而更准确地评估银行在不同情况下的风险承受能力，保障银行的稳健运营。B项说法不恰当，压力测试既可以选择多因素压力变量构建综合性的情景假设，也可以选择单因素压力变量开展测试，并非仅适宜选择多因素压力变量构建综合性的情景假设，其选择应根据银行的具体情况、测试目的等因素综合确定。C项说法恰当，银行所选择的压力测试确保所设计情景能有效传导至各类实质风险，这是压力测试的关键目标之一。只有这样，压力测试才能真正模拟出各种不利情况下银行可能面临的风险，让银行提前做好应对准备，避免风险的爆发对银行造成重大损失。D项说法恰当，银行合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景，能够全面涵盖各种可能出现的情况。通过对不同严重程度压力情景下银行风险状况的评估，可以帮助银行了解自身在不同压力水平下的风险承受能力，制定相应的风险