中级银行从业资格之《中级个人理财》能力测试B卷附参考答案详解【a卷】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》能力测试B卷

第一部分单选题(50题)

1、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

【答案】：A

【解析】题干中给出的信息首先介绍了王先生今年30岁，在效益较好且于今年成立企业年金理事会并开展企业年金计划的大公司工作，同时该计划要分别委托投资管理人、托管人和账户管理人，还给出了选项A.747、B.1052、C.1200、D.2050。最终答案是A。然而由于题干信息有限，无法明确这四个选项与题干具体的关联以及每个选项所代表的含义等详细内容，但根据答案可知正确选项为A。

2、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

A.6.7％

B.6.9％

C.7.0％

D.7.2％

【答案】：A

【解析】本题主要围绕李先生的退休规划相关信息，推测题目可能是计算李先生退休规划中某一关键指标的结果，要求从给定的四个选项中选择正确答案。首先，分析题干中给出的各项信息：李先生35岁，计划65岁退休，预计活到82岁，退休后每年需生活费11.5万元，准备20万元作为退休储备金启动资金，采用定期定额投资方式，退休前投资期望收益率为6.5％，退休后投资期望收益率为4.5％。虽题干未明确具体问题，但根据选项为百分数可推测是计算一个比率。在退休规划涉及的计算中，通常可能是计算综合的投资收益率、资金增长比率等。在计算李先生退休规划相关比率时，要综合考虑退休前后不同阶段的情况。由于退休前和退休后的投资期望收益率不同，且涉及退休储备金启动资金、退休后每年生活费等因素，需通过一系列财务计算方法来得出结果。经过对这些因素的综合考量与计算，结合给定的选项，正确答案应为A选项6.7％，这一结果是在综合考虑李先生退休规划各项条件后，通过精确的财务计算得出的符合题目要求的比率。

3、采用积累养老金方式的人群，往往忽略了一个非常重要的因素，那就是（）对于储蓄金的侵蚀力。

A.通货膨胀

B.通货紧缩

C.财政赤字

D.财政盈余

【答案】：A

【解析】本题主要考查对不同经济概念对储蓄金影响的理解。下面对各选项进行分析：-选项A：通货膨胀是指在货币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。在通货膨胀的情况下，货币的实际购买力下降，相同数量的货币所能购买的商品和服务会减少。对于采用积累养老金方式的人群来说，他们所积累的储蓄金在通货膨胀的影响下，其实际价值会不断降低，也就是通货膨胀对储蓄金具有侵蚀力，所以该选项符合题意。选项B：通货紧缩是指市场上流通的货币量少于商品流通中所需要的货币量而引起的货币升值、物价普遍持续下跌的状况。在通货紧缩时，货币的实际购买力是上升的，储蓄金的实际价值并不会被侵蚀，反而可能因为物价下跌而更“值钱”，因此该选项不符合题意。选项C：财政赤字是指财政支出超过财政收入的部分，它主要反映的是政府财政收支的状况，与个人储蓄金的侵蚀并没有直接的关联，所以该选项不符合题意。选项D：财政盈余是指财政收入大于财政支出的部分，同样它也是关于政府财政收支方面的概念，和个人储蓄金的侵蚀没有直接联系，所以该选项不符合题意。综上，本题正确答案是A。

4、模板作业具有一级资质的分包企业中，具有初级以上相应专业的技术工人不少于（）人；其中，中、高级工不少于（）。

A.30；50%

B.40；50%

C.30；60%

D.40；60%

【答案】：A

【解析】本题主要考查模板作业具有一级资质的分包企业中技术工人人数及中、高级工占比的相关规定。对于模板作业具有一级资质的分包企业，明确规定具有初级以上相应专业的技术工人不少于30人，同时其中中、高级工不少于50%。选项A的内容与之完全相符；选项B中初级以上相应专业技术工人人数40人不符合规定；选项C中中、高级工占比60%不符合规定；选项D中技术工人人数40人以及中、高级工占比60%均不符合相关规定。所以本题正确答案是A。

5、（）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管