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风险管理题库及参考答案

一、单选题（共53题，每题1分，共53分）

1.据《江苏省农村商业银行系统资金业务风险限额管理工作指引(试行)》,自营资金业务风险限额指标体系中，流动性风险指标包括：杠杆限额、（）。

A、缺口限额

B、集中度限额

C、缺口限额和集中度限额

D、以上全是

正确答案：C

2.下列不可以作为个人质押贷款质物的是（）。

A、不可转让的股权

B、汇票

C、提单

D、债券

正确答案：A

3.商业银行市场风险类指标是衡量商业银行因（）而面临的风险。

A、国际收支变化

B、汇率和利率变化

C、贷款规模变化

D、价格和汇率变化

正确答案：B

4.流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（）。

A、协商展期

B、贷款重组

C、破产重组

D、并购重组

正确答案：B

5.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行市场风险加权资产计量采用内部模型法的，内部模型法资产覆盖率应不低于（）。

A、50%

B、70%

C、60%

D、40%

正确答案：A

6.银行业金融机构应当建立风险偏好的（），根据业务规模、复杂程度、风险状况的变化，对风险偏好进行调整。

A、预警制度

B、监测制度

C、调整制度

D、报告制度

正确答案：C

7.流动资金贷款需求量应基于（）来确定。

A、借款人的需要

B、借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）

C、借款人提出的请求

D、借款人日常经营所需的营运资金

正确答案：B

8.银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（）。

A、信用风险

B、操作风险

C、市场风险

D、声誉风险

正确答案：B

9.根据《江苏省农村商业银行系统客户洗钱风险评估及分类管理办法（修订）》规定，新开客户风险评估及分类在与客户建立业务关系后（）个工作日内完成客户洗钱风险评估并划分等级。

A、20

B、5

C、15

D、10

正确答案：D

10.金融企业应在每批次批量不良资产转让工作结束后（）个工作日内，向同级财政部门和银保监会或属地银保监分局报告转让方案及处置结果。

A、15

B、45

C、60

D、30

正确答案：D

11.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，下列选项中，表述不正确的是（）。

A、理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B、理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则文本中也可以出现产品收益率或收益区间等类似表述

C、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”

D、理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”

正确答案：B

12.根据《江苏省农村信用社联合社征信工作管理办法》规定，征信查询在取得被查询人授权后，原则上在（）个工作日内完成首次查询（贷后风险管理除外），必要时可以后续再次查询。

A、10

B、20

C、5

D、15

正确答案：C

13.房地产价格出现大幅度向下波动属于压力测试中（）压力情景。

A、操作风险

B、市场风险

C、信用风险

D、流动性风险

正确答案：C

14.任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

A、20%

B、5%

C、10%

D、15%

正确答案：B

15.贷款人应完善（）机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

A、信贷管理

B、贷后管理

C、内部控制

D、制度体系

正确答案：C

16.背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元，该背书（）。

A、转让给乙的有效，转让给丙的无效

B、转让给丙的有效，转让给乙的无效

C、有效

D、无效

正确答案：D

17.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，互联网贷款应当遵循小额、短期、高效和风险可控的原则，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币（）元，还款方式为到期一次性还本的授信期限不超过（）年。

A、20万；一

B、30万；一

C、20万；二

D、30万；二

正确答案：A

18.下列不属于个人外汇账户按账户性质分类的是（）。

A、外汇储蓄账户

B、资本项目账户

C、境外个人外汇账户

D、外汇结算账户

正确答案：C

19.根据规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对一般企业债权的风险权重为（）。

A、100%

B、75%

C、50%

D、80%

正确答案：A

20.流动资金贷款未按照约定