中级银行从业资格之《中级个人理财》综合检测提分附答案详解（满分必刷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》综合检测提分

第一部分单选题(50题)

1、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是()。

A.近因是指时问上最接近的原因

B.确定近因的方法只有执果索因

C.近因是指空间上最接近的原因

D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因

【答案】：D

【解析】本题主要考查对近因原则概念的理解，下面对各选项进行逐一分析。A选项：近因并非指时间上最接近的原因。时间上最接近的原因不一定是导致保险标的损失的决定性因素，可能只是一系列事件中的最后一个时间上近的因素，但不一定对损失起决定作用，所以A选项错误。B选项：确定近因的方法并非只有执果索因这一种。在实际应用中，还可以根据因果关系的逻辑顺序、不同原因对损失的影响程度等多种方式来综合确定近因，因此B选项错误。C选项：近因不是指空间上最接近的原因。空间上的接近与导致保险标的损失的根本原因并无必然联系，不能单纯以空间距离来判断近因，所以C选项错误。D选项：近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因，该选项准确阐述了近因原则的核心含义，即要找出对损失起到关键、决定性影响的原因，而不是简单考虑时间或空间上的接近，所以D选项正确。综上，本题答案选D。

2、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。

A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额

B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化

C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售

D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品

【答案】：A

【解析】本题主要考查对理财产品政策监管要求的理解。选项A：银行根据理财产品的风险状况，设置销售期限和销售起点金额。这是一种合理且符合监管要求的做法，不同风险的理财产品对于投资者的风险承受能力、投资期限偏好等方面有不同要求，设置相应的销售期限和销售起点金额有助于保障投资者的利益以及市场的有序运行，所以该选项符合理财产品政策监管要求。选项B：理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述产品的收益性，对产品的风险进行了弱化。这种行为违反了监管要求，在销售理财产品时，理财人员应充分、客观地向客户揭示产品的收益和风险情况，不能只强调收益而弱化风险，否则会误导投资者，损害投资者的知情权。选项C：银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售，一般储蓄存款和理财产品有着本质的区别，储蓄存款是银行的负债业务，具有保本等特点；而理财产品通常具有一定的风险性和不确定性。将一般储蓄存款单独当作理财产品销售会混淆两者概念，误导消费者，不符合监管规定。选项D：理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品。在理财产品中，除了少数有特定保证条款的产品外，大部分理财产品都不应该保证无条件提供高于同期存款利率的收益，因为理财产品的收益是与风险挂钩的，市场具有不确定性，这种保证收益的承诺违反了理财产品销售的规范。综上，正确答案是A。

3、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.合规风险

【答案】：D

【解析】本题主要考查理财规划书法律声明文件中对理财顾问建议涉及风险种类的理解。选项A：流动性风险流动性风险是指资产在短期内无法以合理价格变现的风险。在理财过程中，很多投资产品都可能面临流动性风险，例如一些定期理财产品，在封闭期内无法随意赎回，若投资者在急需资金时就会面临流动性问题。所以理财规划书法律声明中很可能会涉及流动性风险相关声明。选项B：市场风险市场风险是指因市场波动，如利率、汇率、股票价格和商品价格等的变动而导致金融资产价值遭受损失的风险。市场情况复杂多变，各种理财产品的价值都会受到市场因素的影响，理财顾问在给出建议时，市场风险是不可忽视的，因此通常会在法律声明文件中提及市场风险。选项C：信用风险信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。比如在债券投资中，债券发行方可能出现违约情况，导致投资者无法收回本金和利息。理财顾问建议投资者投资相关产品时，信用风险也是需要考虑并在声明中告知投资者的。选项D：合规风险合规风险主要是指银行、证券、基金等金融机构因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。它更多是针对金融机构运营管理方面的风险，并非理财顾问给予投资者建议时直接涉及的投资风险类型，所以在理财规划书对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明