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商业银行个人理财业务现状与风险管理
目录
一、内容概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3
1.1研究背景与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4
1.2国内外研究现状述评．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4
1.3研究内容与方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6
二、个人金融服务市场环境分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11
2.1宏观经济环境审视．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12
2.2金融政策法规环境解读．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13
2.3市场主体行为特征剖析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15
2.4科技发展对行业的影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．16
三、商业银行个人财富管理业务发展概况．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17
3.1个人财富管理业务内涵界定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．20
3.2业务发展历程回顾．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21
3.3当前市场格局与竞争态势．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．23
3.4主要业务模式与产品创新．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．24
四、个人财富管理业务经营现状剖析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．25
4.1客户群体结构特征．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．25
4.2资产配置策略实践．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．29
4.3收入来源渠道分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．30
4.4数字化转型进程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．32
五、个人财富管理业务面临的主要风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．33
5.1市场风险及其表现形式．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．34
5.2信用风险及其潜在危害．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．35
5.3操作风险及其管理难点．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．40
5.4法律合规与声誉风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42
5.5流动性风险考量．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43
5.6人员与道德风险因素．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．44
六、个人财富管理业务风险管理实践．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．46
6.1风险管理体系构建．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．47
6.2主要风险识别与评估技术．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．49
6.3风险缓释与控制措施．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．50
6.4内部控制与审计监督机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．51
七、提升个人财富管理业务风险管理水平的对策建议．．．．．．．．．．．53
7.1完善风险治理架构．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．54
7.2强化产品设计与合规管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．57
7.3优化客户适当性管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．58
7.4提升从业人员专业素养．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．59
7.5借助科技手段赋能风控．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．60
八、结论与展望．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．61
8.1研究主要结论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．62
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