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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷
第一部分单选题(50题)
1、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。
A.确定教育目标
B.制定投资教育规则
C.计算教育资金需求
D.计算教育资金缺口
【答案】：B
【解析】本题主要考查教育投资规划的流程步骤，旨在判断各选项是否属于该流程。选项A确定教育目标是教育投资规划的首要步骤。只有明确了期望达到的教育目标，比如孩子要上何种类型的学校、接受何种层次的教育等，后续才能围绕该目标开展一系列规划，所以确定教育目标属于教育投资规划的流程步骤。选项B在教育投资规划的流程中，通常是制定教育投资计划，而不是制定投资教育规则。制定教育投资计划是基于教育目标、资金需求等情况，合理安排资金的投资方式、投资金额、投资时间等，以确保能够实现教育目标。所以制定投资教育规则不属于教育投资规划的流程步骤。选项C计算教育资金需求是教育投资规划的重要环节。依据确定的教育目标，综合考虑教育期间的各项费用，如学费、生活费、教材费等，准确计算出完成该教育目标所需的资金总额，为后续规划提供数据支持，因此计算教育资金需求属于教育投资规划的流程步骤。选项D计算教育资金缺口是在计算出教育资金需求后，结合自身现有的资金储备和预期可获得的资金来源，计算出资金缺口。明确资金缺口后，才能进一步确定需要通过何种方式来筹集资金，以弥补缺口，顺利实现教育目标，所以计算教育资金缺口属于教育投资规划的流程步骤。综上，答案选B。
2、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。
A.合同书、信件和数据电文
B.电报、电传、传真
C.电子邮件
D.口头承诺
【答案】：D
【解析】本题考查个人理财业务中合同书面形式的界定。根据相关规定，在个人理财业务中，当法律、行政法规规定订立合同需采用书面形式时，应遵循该规定。书面形式是指能够有形地表现所载内容的形式。选项A中，合同书是典型的书面合同形式，它明确记录了合同双方的权利和义务；信件也是传统的书面沟通方式，能以文字形式表达合同相关内容；数据电文同样属于书面形式，它借助电子手段来承载合同信息。选项B里，电报、电传、传真均是通过特定技术手段将文字信息进行远距离传输，这些方式所形成的记录都可以有形地表现合同内容，因此也属于书面形式。选项C的电子邮件是以电子数据的形式在网络上传输信息，其内容可以被固定和保存，能够有形地体现合同条款等相关内容，属于书面形式的一种。选项D，口头承诺是通过口头语言来表达意愿和约定，没有以有形的载体记录合同内容，不满足书面形式能够有形地表现所载内容这一要求，所以不属于书面形式。综上，答案选D。
3、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险
B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险
C.李先生为他们投保，受益人可以写自己
D.保险不是礼物，不能用来送
【答案】：A
【解析】本题主要考查保险赠送与受益人的相关规定以及直系亲属在保险关系中的界定。选项A直系亲属一般是指和自己有直接血缘关系或婚姻关系的人，如父母、配偶、子女等。李先生的侄子与李先生没有直接血缘关系，不属于直系亲属。在保险业务中，通常只有直系亲属等特定关系才可以进行送保险、投保等操作，所以李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险，该选项正确。选项B虽然李先生与侄子是亲戚关系，但保险的赠送有严格的法律和规定要求，并非单纯因为是亲戚就可以随意送保险，一般主要限于直系亲属等特定关系，所以该选项错误。选项C根据保险相关规定，投保人一般要与被保险人有可保利益关系，同时受益人也需符合一定规定。李先生和侄子不存在法律认可的可保利益关系，不能为侄子投保，也就不存在受益人写自己的情况，该选项错误。选项D保险在一定情况下可以作为一种特殊的“礼物”进行赠送，例如符合规定的直系亲属之间等，并非绝对不能用来送，所以该选项错误。综上，本题正确答案是A。
4、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
A.1个月
B.2个月
C.4个月
D.6个月
【答案】：D
【解析】本题考查现金储备水平标准的相关知识。家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，因此需要确定一个合理的现金储备水平。一般来说，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准是较为合适的。这是因为6个月的生活支出储备能够在一定程度上应对家庭可能面临的突发情况，如失业、疾病等，为家庭提供较为充足的资金保障，使家庭在面临困难时有足够的资金维持日常生活开销，
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