2025年中级《公司信贷》精学三色笔记.docx

目录

第一章 公司信贷概述 1

第二章 信贷申请受理和贷前调查 7

第三章 借款需求分析 9

第四章 贷款环境风险分析 12

第五章 客户分析与信用评级 15

第六章 固定资产贷款项目评估 19

第七章 担保管理 22

第八章 信贷审批 28

第九章 贷款合同与发放支付 31

第十章 贷后管理 34

第十一章 贷款风险分类与贷款损失准备金的计提 39

第十二章 不良贷款管理 43

注：

红色表示重点知识点，为高频考点

蓝色表示熟记知识点，为常考点

黑色为了解知识部分，只需了解

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知识点1：公司信贷基本要素

第一章公司信贷概述

第1节公司信贷基础

借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率、还款方式、担保方式、授信条件。知识点2：借款主体、信贷产品

借款主体

拥有市场监督管理部门颁发的营业执照的企业法人；

拥有事业单位登记机关颁发事业单位法人证书的事业单位法人；

其他经济组织。

信贷产品：贷款、担保、承兑和贴现、贸易融资、信用承诺等。

信贷期限

狭义：从信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。广义：从签订合同到合同结束的整个期间：

提款期：从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止或最后一次提款之日为止，可按约定分次提款。

宽限期

①从贷款提款完毕之日开始，至第一个还本之日为止，介于提款期和还款期之间；

②有时也包括提款期，即从合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止；

③宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本；或本息都不用偿还，但银行仍应按规定计算利息。

还款期：从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。知识点3：信贷期限的相关规定

贷款期限应根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方商议后确定。

电子商业汇票：期限最长为6个月

纸质商业汇票

付款期为从出票日到汇票到期日止，最长不超过6个月

贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止

不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请展期，是否展期由银行决定

知识点4：贷款利率的种类

根据贷款币种不同

本币贷款利率

外币贷款利率

根据借贷关系持续期内利率是否变动

固定利率

合同期内利率固定，不“随行就市”

浮动利率

合同期内利率随物价、市场利率等因素做相应调整，可灵敏地反映金融市场的资金供求状况

根据利率确定主

法定利率

政府金融管理部门或中央银行确定的利率

体不同

行业公定利率

非政府部门的民间金融组织（如银行业协会）等确定的利率

市场利率

随市场供求关系的变化而自由变动的利率

知识点5：我国贷款利率管理情况

人民币贷款基础利率——贷款市场报价利率（LPR）

（1）LPR报价方式由参考基准利率改为参考公开市场操作利率，由各报价行按照对最优质客户执行的贷款利率，于每月20日以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利（MLF）利率）加点形成

（2）2020年8月31日起，LPR成为我国浮动利率贷款的统一定价基准，LPR分为1年期和5年期以上两个期限品种。

商业银行贷款利率按借贷双方共同商定的贷款的贷款合同签订日的相应期限LPR及加点数值（可为负值）确定，加点数值在合同剩余期限内固定不变

外汇贷款利率

中国人民银行不再公布外汇贷款利率，其在我国已实现市场化

国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率为基础确定知识点6：还款方式、担保方式及授信条件

还款方式：还款方式的任何变更须经双方达成书面协议

一次性还款

分期还款

不定额还款

定额还款

约定还款

等额还款

等额本金还款

等额本息还款

担保方式

典型：保证、抵押、质押和留置等方式。3.授信条件

提款前提条件：合法授权、政府批准、资本金要求、担保落实等

分类标准种类概述按货币种类划分人民币贷款人民币是我国的法定货币外汇贷款现有外汇贷款币种：美元、港元、日元、

分类标准

种类

概述

按货币种类划分

人民币贷款

人民币是我国的法定货币

外汇贷款

现有外汇贷款币种：美元、港元、日元、英镑和欧元

按贷款期限划分

短期贷款

1年以内（含1年）

中期贷款

1年以上（不含1年）5年以下（含5年）

长期贷款

5年以上（不含5年）

按贷款偿还方式

一次还清贷款

短期贷款一般采用此方式

分次偿还贷款

中长期贷款一般采用此方式

按贷款利率划分

固定利率贷款

按固定利率支付利息，不需要随行就市

浮动利率贷款

随市场利率或其他因素变化而波动

按贷款经营模式划分

自营贷款

银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款风险由银行承担，并由银行收回本金和利息

委托贷款

银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监