2025年中级《银行业法律法规与综合能力》精学三色笔记.docx

《中级银行法律法规》三色笔记

注：

红色表示重点知识点，为高频考点蓝色表示熟记知识点，为常考点黑色为了解知识部分，只需了解

第一部分经济金融基础知识

第一章经济基础知识

知识点1：宏观经济发展目标

1、经济增长——国内生产总值——常住居民（本国居民和外国居民)在一定时期内所生产的，以市场价格表示的产品和劳务总值；

充分就业——失业率——指劳动力人口（年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体）中失业人数所占的百分比。失业率：我国公布的是城镇登记失业率。城镇登记失业率：指拥有非农业户口，在一定时期内有劳动能力，无业而要求就业，并在就业服务机构进行求职登记的人数。

物价稳定——通货膨胀率——常用指标有消费者物价指数、生产者物价指数，国内生产总值物价平减指数；消费者价格指数：一组与居民生活有关商品价格变化的幅度；生产者物价指数：一组出厂产品批发价格的变化幅度

；国内生产总值物价平减指数：按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。

国际收支平衡——国际收支——经常项目：最主要最基本的账户；资本和金融账户：资产所有权在国际间流动进行记录的账户；错误与遗漏账户：人为设立的账户。

2、国内生产总值三种计算方法：生产法，收入法，支出法；三种形态：价值形态，收入形态，产品形态。

知识点2：经济周期

①繁荣：失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升。市场预期好转，企业投资意愿增强，生产发展迅速，企业经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。

②衰退和萧条：失业人口增加，消费需求减少，商品滞销，生产缩减，企业资金周转困难，商业银行负债规模严重下降。银行贷款收缩，信用投放能力下降，出现亏损。

③复苏阶段：公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加对固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。

④经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；经济处于严重的衰退与萧条之中，银行业整体上也难以保持健康。

知识点3：行业分析

1、行业市场结构分析：

完全竞争—由许多企业生产同质产品的市场类型，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构；垄断竞争—个市场中有许多的生产者生产同种但不同质产品的市场情形；

寡头垄断—相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；

完全垄断—独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。

市场类型

数目

流动性

产品差别

价格控制

进出难易

完全竞争

很多

完全流动

完全无差别

没有

很容易

垄断竞争

很多

可以流动

有差别

有一些

比较容易

寡头垄断

几个

有差别或无差别

相当程度

比较困难

完全垄断

唯一

唯一产品

很大程度

很困难

2、经济周期与行业分析

增长型行业—运行状态和经济周期关联不大；依靠技术进步，新产品推出和更优质服务，使其经常呈现增长形态；经济高涨时期，这类行业发展速度高于社会发展速度，经济衰退时期，受影响较小，还保持一定增长势头。周期型行业—运行状态直接与经济周期相关。经济处于上升时期，随其扩张，经济低迷，这些行业随其低迷。

防守型行业—提供的产品需求稳定，不受经济周期变化影响，不论经济周期上升还是下降，收入和利润基本稳定。

3、行业生命周期分析

初创期（起步阶段）：研发费用高，产品质量低，产品市场需求小，出现较大亏损。成长期（黄金发展时期）：利润迅猛增加，竞争压力非常巨大。

成熟期（巅峰时期）：利润稳定，市场份额不会较大改变，行业发展稳定阶段。衰退期（最后阶段）：新陈代谢，销量下滑。

第二章金融基础知识

知识点1：货币的职能

1、价值尺度可以是本身有价值的特殊商品，是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。可以是观念的货币。流通手段必须是现实货币，不需要具有十足价值，可以是货币符号。

支付手段：实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还欠款、上交税款、银行借贷、发放工资

、捐款、赠与等。优点：促进生产流通，节约现金流通。缺点：存在支付危机和信用危机的可能性。贮藏手段：退出流通领域处于静止状态，现实的足值的货币。

世界货币：随着国际贸易的发展，货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用，在国际范围发挥价值尺度，流通手段，支付手段，贮藏手段的职能。

2、数字货币

其功能属性与纸钞完全一样，是具有价值特征的数字支付工具，数字人民币就是人民币电子版，是数字形式的法定货币，和纸钞和硬币等价，是人民币总量中的一个组成部分，目前数字人民币主要定位于M0。

数字人民币与微信支付、支付