北京金融科技产业联盟2025企业级数字化运营平台建设方案研究报告23页.pdf

企业级数字化运营平台建设

方案研究

北京金融科技产业联盟

2025年6月

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编制委员会

编委会成员：

简志雄李兵聂丽琴

编写组成员：

胡凯乐雷琼李炯张文举马彦黄秀萍

刘立新刘悄然王海波付新丽李惠子王卓

王妍陶燕燕江心洲李亚敬徐秀星施佳子

申鹏艳王亚军李积宏

编审：

黄本涛刘昌娟

参编单位：

北京金融科技产业联盟秘书处

中国工商银行股份有限公司

目录

一、背景及目标1

（一）建设背景1

（二）相关要求3

二、运营理论4

（一）什么是数字化运营4

（二）数据运营方法论4

三、体系建设9

（一）业务模式9

（二）技术体系12

（三）组织保障13

四、应用案例13

（一）“知客惠民，智赋分行”13

（二）“工行消费季”16

五、总结与展望17

（一）持续优化运营流程与技术支撑体系17

（二）强化用户体验与服务创新18

（三）推动组织架构变革与协同合作18

参考文献19

一、背景及目标

（一）建设背景

1.发展背景

党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视发

展数字经济，数字经济事关国家发展大局。“十四五”规划赋予

金融机构数字化转型新使命，在服务中国式现代化进程中展现新

担当。在金融数字化迈入高质量发展新时期的背景下，人民银行、

国家金融监督管理总局等金融管理部门密集出台政策文件，为金

融机构数字化转型指明了方向，强调着力提升数字化营销能力和

构建数字化运营服务体系。

2021年10月，习近平总书记在中共中央政治局第三十四次

集体学习时强调：把握数字经济发展趋势和规律，推动我国数字

经济健康发展。“十四五”规划提出加快数字化发展，建设数字

中国的目标，要求加快金融机构数字化转型。

2021年12月，人民银行发布《金融科技发展规划（2022—

2025年）》，强调要激活数字化经营新动能，夯实一体化运营

中台，提升数字化、智能化营销能力，在获客、活客、留客方面

提出具体要求。

2022年1月，国家金融监督管理总局发布《关于银行业保

险业数字化转型的指导意见》，强调要建设数字化运营服务体系，

建立线上运营管理机制，加大数据分析、互联网运营等专业化资

源配置，提升服务内容运营、市场活动运营和产品运营水平。

1

2.建设意义

当前外部宏观环境的变化给传统银行经营模式带来了新一

轮挑战：一是网点效能持续下降。伴随客户习惯的改变，到店客

户不断减少，近年来统计数据表明，各大银行网点数量持续减少，

服务对象范围日渐萎缩，柜面交易量急速降低。二是拉新和促活

面临巨大的挑战。随着人口红利期结束，流量时代已近乎终结，

从日常经营情况来看，经常参加活动的用户本就是活跃用户，如

何拉新、促活、留存成为传统银行下一阶段突破的关键。三是转

化困难。早期银行业专注于将线下功能搬迁到线上，更多出于管

理效率提升和风险保障的考量，较少考虑用户体验，用户停留时

间短，且银行场景有限，产品和渠道数据也没有打通，银行难以

全面洞察用户需求，用户划分不够精准。

作为普惠金融践行者，银行担负着重要的社会责任。为积极

贯彻国务院工作部署，落实监管机构工作要求，数字化转型建设

正是各家银行正在寻求的突破口。

秉承“以用户为中心”的思想，建设企业级数字运营平台，

以技术和数据双轮驱动，高效整合客户、渠道、产品、活动、内

容运营等资源，建立联动协同运营机制，助力银行业落地各项国

家战略，打造了高质量的金融服务供给，努力满足人民群众美好

生活需