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金融学商业银行

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汇报人：

目录

PART01

商业银行的定义

PART02

商业银行的功能

PART03

商业银行的业务类型

PART04

商业银行的风险管理

PART05

商业银行的监管要求

PART06

商业银行在金融体系中的作用

商业银行的定义

01

商业银行概念

商业银行主要提供存款、贷款、汇款等服务，是金融体系的重要组成部分。

商业银行的业务范围

各国的中央银行或金融监管机构负责对商业银行进行监管，确保金融稳定。

商业银行的监管机构

商业银行通过存贷款利差、手续费、投资收益等方式实现盈利。

商业银行的盈利模式

商业银行在促进经济发展、提供金融服务、支持实体产业等方面发挥着关键作用。

商业银行的社会职能

01

02

03

04

商业银行与其它金融机构的区别

商业银行主要通过吸收公众存款并发放贷款来获取利润，这是其核心业务。

存款和贷款业务

商业银行在金融产品和服务创新方面更为活跃，如信用卡、个人理财等，以满足不同客户需求。

金融产品创新

商业银行提供支付结算服务，如支票、转账等，而其他金融机构可能不提供此类服务。

支付结算服务

商业银行的功能

02

资金中介功能

商业银行通过接受储户存款并提供贷款服务，实现资金的融通和增值。

存款和贷款服务

银行提供转账、汇款等支付结算服务，促进经济交易的顺利进行，降低交易成本。

支付结算服务

支付结算功能

商业银行通过账户转账、支票兑现等方式处理个人和企业的日常金融交易。

处理日常交易

银行参与央行的支付清算系统，确保资金在不同银行间高效、安全地转移。

清算系统操作

提供网上银行、手机银行等电子支付服务，方便客户进行远程支付和结算。

电子支付服务

商业银行处理跨国交易，提供外汇兑换、国际汇款等服务，支持国际贸易结算。

国际支付结算

信用创造功能

商业银行通过接受存款并发放贷款，使得存款在银行体系内循环，创造出数倍于原始存款的货币供应。

存款乘数效应

01

银行将存款转化为贷款和投资，支持企业和个人的经济活动，促进资金的有效配置和经济增长。

贷款与投资

02

商业银行提供支付和结算服务，通过信用工具如支票、信用卡等，简化交易过程，增强经济活动的流动性。

支付系统功能

03

金融服务功能

商业银行通过接受储户存款并提供贷款服务，实现资金的融通和增值。

01

存款和贷款服务

银行提供支付和结算服务，帮助企业和个人完成日常交易，促进资金流通。

02

支付结算服务

商业银行的业务类型

03

资产业务

商业银行主要提供存款、贷款、结算等服务，是金融体系的重要组成部分。

商业银行的业务范围

商业银行通过存贷款利差、手续费、投资收益等方式实现盈利。

商业银行的盈利模式

各国央行和金融监管机构负责对商业银行进行监管，确保其合规经营。

商业银行的监管机构

商业银行在促进经济发展、提供金融服务、维护金融稳定等方面发挥着关键作用。

商业银行的社会职能

负债业务

01

商业银行主要通过吸收公众存款并提供贷款服务来获取利润，而其他金融机构可能不涉及这些业务。

02

商业银行提供支付结算服务，如支票和电子转账，其他金融机构则可能不提供此类服务。

03

商业银行受到更为严格的金融监管，如资本充足率要求，而其他金融机构的监管可能更为灵活。

存款和贷款业务

支付结算服务

金融监管要求

中间业务

商业银行通过账户转账、支票兑现等方式处理个人和企业的日常金融交易。

处理日常交易

01

银行提供清算服务，确保交易双方的资金和证券能够及时准确地交换和结算。

清算和结算服务

02

商业银行开发和维护电子支付系统，如网上银行和移动支付，方便快捷地完成支付。

电子支付系统

03

银行处理跨国交易，提供外汇兑换和国际汇款服务，支持国际贸易和资金流动。

国际支付与汇款

04

表外业务

商业银行通过接受存款并发放贷款，增加了货币供应量，从而实现信用创造。

存款与贷款机制

商业银行作为资金供需双方的中介，通过信用活动促进了资金的有效配置和经济的增长。

金融中介作用

银行体系通过贷款和存款的循环，放大了基础货币，增强了信用创造能力。

货币乘数效应

商业银行的风险管理

04

信用风险

商业银行通过接受储户存款并提供贷款，实现资金的融通，满足不同客户的资金需求。

存款和贷款服务

01

银行利用存款资金进行投资，如购买债券、股票等，同时为客户提供资产管理服务，优化资金配置。

投资和资产管理

02

市场风险

处理日常交易

商业银行通过账户转账、支票清算等方式处理个人和企业的日常金融交易。

跨境支付结算

商业银行处理国际交易，提供外汇兑换和跨境支付结算服务，支持国际贸易和投资。

提供电子支付服务

清算中心的角色

银行提供网上银行、手机银行等电子支付服务，方便客户进行远程