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2024年第12期征信No.122024

总第311期CREDITREFERENCESerialNo.311

ChatGPT/生成式AI对金融行业的影响、

挑战及应对

黄宝菊1，2

（1.上海大学马克思主义学院，上海200444；2.富国基金管理有限公司，上海200120）

摘要：以ChatGPT为代表的生成式AI的快速发展，对社会各行各业都产生了巨大的影响，也带来了前所未有的挑

战和机遇。金融行业作为最早应用传统人工智能技术的领域之一，如何立足金融行业发展实践，积极拥抱生成式

AI新技术提升金融服务实体经济质效，以金融高质量发展助推金融强国和中国式现代化建设，是摆在行业面前的

现实问题。与此同时，在尽享生成式AI新技术为金融释放出的新质生产力之余，金融行业还需正视其在功能局限、

数据安全、道德风险以及监管风险等方面所带来的现实挑战，妥善应对并合理引导其朝着可信、负责任的方向健康

发展。

关键词：ChatGPT；金融行业；影响；挑战；应对

中图分类号：F832.33；TP18文献标识码：B文章编号：1674-747X（2024）12-0086-07

ChatGPT（全名ChatGenerativePre-trained具有互补性、智能性、融合性、创造性等技术经济特

［2］

Transformer，聊天生成式预训练转换器），是由征。如何借力生成式AI新技术，不断推动创新、提

OpenAI公司研发的一款聊天机器人程序，于2022年升效率、增强核心竞争力是摆在金融行业面前的重

11月30日在美国发布。ChatGPT是以深度学习和要现实课题。同时，生成式AI作为一把“双刃剑”，

人类反馈强化学习等技术为基础，经过针对海量数在给金融行业带来重大机遇的同时，也必然对金融

据的预训练，能够根据用户指令，生成内容丰富、风行业的发展带来诸多的问题和挑战。因此，深入研

格类人的自然语言文本的大型生成式人工智能语言究生成式AI的概念、功能和特征，认真分析ChatGPT

［1］

模型。ChatGPT一经发布，生成式AI即引起人们在金融行业的具体应用场景，系统研判ChatGPT在

的高度关注，它强大的功能改变了越来越多人的认金融行业应用中存在的风险挑战，切实探索生成式

知、工作和生活方式，成为世界上用户增长最快的应AI金融风险的应对策略，具有重要理论意义和实践

用程序。据不完全数据统计，截至2024年2月，这一价值。

人工智能对话平台的注册用户数量已超过17亿，其

一、生成式AI的概念、机理和功能

中活跃用户数量达到1亿多。

金融行业因其与数据的高度相关性，成为最早ChatGPT的横空出世，使生成式AI成为贯穿全

应用传统人工智能技术的领域之一。近年来，以技年的高热度词条，引发科技领域的剧烈风暴。生成

术驱动为特征的金融科技，依托人工智能、大数据式AI的发展，不仅极大地影响着人类的生活和生产

分析和区块链等关键技术，极大地提升了金融行业方式，也为包括金融行业在内的各行各业的创新和

的服务效率。作为一种新型生产方式，生成式AI发展提供了新的视角和工具，时代变革已然来临。

收稿日期：2024-09-12

作者简介：黄宝菊（1983—），女，河南南阳人，在读博士，主要研究方向为金融科技、金融人才及道德建设等。

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【金融纵横】黄宝菊ChatGPT/生成式AI对金融行业的影响、挑战及应对

因此，深刻理解生成式AI的概念、机理和功能显得Tran