财产损失保险.pptVIP

财产损失保险(p97);第一节·财产损失保险概述;保险;财产损失保险概念;*;财产广义与狭义的区别;〔二〕财产损失保险的分类〔p98);我国《保险法》第95条;财产损失保险的运行(p99);*;案例:投保单与保险单不符的索赔案*;2004年4月5日，某市造纸厂发生火灾、烧毁财产价值达80万元，其中：固定资产损失50万元，产品〔纸张〕损失30万元，事故发生后造纸厂以保险单为凭证向保险公司索赔全部损失80万元。保险公司以产品〔纸张〕不属保险范围规定的流动资产而拒付保险金。双方因此而产生纠纷，诉至人民法院。;*;第二节火灾保险(p102);一、火灾保险概念及其特征;*;*;*;*;*;案例：厂长纵火图赔案*;后经一步调查发现，该厂厂长经营不善，无力归还赊欠他厂的五合板等原材料货款，在将原材料转售后，便将主意打在了保险偿赔上，希望用保险赔款付赊欠的货款。在火灾发生前四天，厂长一改以往反对投保的态度，亲自将价值仅有15万元的财产谎报21万元向某保险公司投保了团体火灾保险，并在投保后指使该厂一业务员放火烧毁被保险财产。;不同的观点：

1、保险公司应该赔。理由是厂长及犯罪业务员的行为只能代表个人，而不能代表全厂，仓库失火对全厂职工来说仍是意外的，如果不赔，该厂职工的利益及集体财产就没有得到保险保障，显然是与保险关系的平等原那么不相适的。

2、保险公司应通融赔付。理由是厂长及犯罪的业务员已受法律制裁，该厂职工并未有过错，况且该厂职工均系盲残人，社会主义国家的保险应讲求社会效益，表达保险的社会功能。因此，保险公司应通融赔付。;结论：保险公司对此案应该拒赔。

第一，作为保险活动当事人之一的投保人违反了最大诚信原那么〔21万〕。

第二，厂长是保险合同中的被保险人。

第三，厂长的成心行为可视为被保险人的成心行为。

第四，保险不是救济。;;*;*;建筑物的等级;财产保险短期费率表

注：缺乏一个月的按一个月计收。;财产保险根本险年费率表

〔被保险金额每千元计算〕;2.火灾保险的保险期限;〔五〕家庭财产保险〔p104)

1、定义

家庭财产保险是以居民的家庭财产作为保险标的的一??保险。;;2、家庭财产保险的特点

〔1〕业务分散、额小量大；

〔2〕风险结构有特色〔以火灾、盗窃等风险为主〕；

〔3〕保险赔偿有特色〔第一危险赔偿方式〕；

〔4〕险种设计更具灵活性。;3、家庭财产保险的保险标的

可保财产：

〔1〕房屋及其室内附属设备〔如固定装置的水暖、气暖、供水、管道煤气、供电设备、厨房配套设备等〕；

〔2〕室内装潢；

〔3〕室内财产：

家用电器和文体娱乐用品；〔非经营性〕

衣物和床上用品；

家具及其他生活用具。;特约财产：

〔1〕农村家庭存放在院内的非动力农机具、农用工具和已收获的农副产品；

〔2〕个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品；

〔3〕代他人保管的财产或与他人共有的财产；

〔4〕须与保险人特别约定才能投保的财产。;不保财产：(p107)

〔1〕价值高、保险金额不容易确定的财产，如金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等；

〔2〕难以用货币衡量其价值的财产，如有价证券、票证、文件、帐册、图表、技术资料等；

〔3〕违章建筑、危险房屋、以及其他处于危险状态的财产；

〔4〕被保险人及其家庭成员能随身携带的日常用品，如寻呼机、、打火机、手表等；

〔5〕属于其他财产保险范围的财产，如摩托车、拖拉机或汽车等机动车辆；种植和养殖物；

〔6〕日用消耗品，如食品、烟酒、药品、化装品。;4、家庭财产保险的种类

〔1〕普通家庭财产保险

〔2〕家庭财产两全保险〔保险兼到期还本〕

〔3〕房屋及室内财产保险

〔4〕安居类综合保险

〔5〕投资保障型家庭财产保险

〔6〕专项家庭财产保险;案例：未注明保险标的位置索赔案;保险公司认为其全部损失是在户外发生的，决定不予赔偿。张某那么发现保险单上未填写详细家庭地址，遂再度向保险公司索赔。

保险公司对张某的答复那么是：保险单上未注明保险财产座落地址，是保险代理人的过错造成的，但不符合保险公司的意愿，属无效代理行为，如果要赔偿损失的话，也应该由代理人向张某赔偿。;案例分析

1、家庭财产险通常限定被保险人投保财产的座落地点。在保险财产的地址之外发生的财产损失，保险公司不负赔偿责任。因此，合同中要列明财产的详细地址，以便划清责任。

本案是由于保险代理人的失职，漏填地址，引起合同不完善的问题。这一不完善的合同事实上导致了保险公司承担的保险责任范围的扩大化。;2、保险代理人与保险公司之间是代理与被代理的关系。代理