制作个人理财规划书.pptxVIP

中国银行个人金融理财计划书策划人：七彩理财工作室2010年8月

成员介绍CompanyLogo01龚丽华中国银行嘉兴分行02潘培琴中国银行桐乡支行03莫兰香中国银行嘉善支行04吴佳熙中国银行嘉善支行05莫秋明中国银行开元支行06温肖珍中国银行瑞安支行07李敏中国银行椒江支行

CompanyLogo家庭概况1理财目标2理财规划34规划小结目录

一、家庭概况CompanyLogo

王家麟先生，38岁，台商，已婚，单薪家庭，一双儿女。客户背景

风险分析.xls风险分析

50风险分析风险承受能力中高73风险承受态度评分风险承受能力评分

资产负债表CompanyLogo资产占比负债流动性资产200,000.003.28%存款200,000.00投资性资产3700,000.0060.66%海外基金150,000.00自用性资产2,200,000.0036.06%自用房产2,200,000.00贷款600,000.00总资产6,100,000.00100%净资产5,500,000.00

资产方面：自用资产占比较高；投资资产偏少，且投资品种单一。

负债方面：王先生尚未运用财务杠杆，来提前实现自己的家庭梦想。

收支储蓄表收支储蓄表CompanyLogo收入支出税后工作收入292,500.00生活支出210,000.00税前工作收入360,000.00家计支出120,000.00所得税(67,500.00)机票支出10,000.00学费支出60,000.00旅游支出20,000.00理财收入6,000.00理财支出67,140.00利息6,000.00保障型保费30,000.00利息支出37,140.00总收入298,500.00总支出277,140.00储蓄88,860.00自由储蓄52,860.00

、王先生理财收入占比非常少。、家庭收入严重依赖王先生的工作收入。、自由储蓄比例高。（可规划空间比较大）

家庭情况基本判断：CompanyLogo1王先生处于典型的家庭成长期。3王先生财务生命周期处于“累积”2王先生职业生涯处于维持期。4向“巩固”的过渡期。

理财目标

理财目标1短期目标2年后在内地购买总价150万元的房子。32中期目标子女高中后英国留学，5年拿硕士，每年现值20万。

理财规划

方案假设条件CompanyLogo通货膨胀率4%;学费成长率5%一般房屋贷款利率7%房价成长率10%;收入成长率5%存款平均利率3%

房产规划CompanyLogo租房？购房？

最佳选择：CompanyLogo距单位最近的住房。（参照目前嘉兴的房地产市场行情，嘉兴150平方米左右的住宅房房租为4.8万元/年左右；购房为1万/平方米。

方案一CompanyLogo租房每年租金支付出4.8万元，按通货膨胀率4%折现，退休时净资产868万元。资金、迁移的自由度高频繁搬家房租增长优点缺点

推迟购房若用每年剩余储蓄来付购房首付，只能在8年后实现，退休时的净资产923万元。不影响目前理财收入前期租金支出压力较大优点缺点方案二

方案三CompanyLogo一年后通过基金赎回18万元付房贷的首付部分来购房，退休时的净资产1000万元。抵御通帐保值增值04一年后购房05变现能力差房价风险01缺点03优点02

方案三

子女教育金规划

女儿教育金122.20万元CompanyLogo女儿9至20岁小学至高中的学费PMT=-6万,I/Y=5%,N=12,END,十二年后FV=100.28万,按照通货膨胀率4%,折成现值为62.63万21岁至25岁英国念书,按目前现值20万元计算，PV=20万,N=5,I/Y=5%,END,FV=－25.53万,5年后需学费额FV：PMT=-20万，N=5，I/Y=5%，FV=116.04，按照通货膨胀率4%,再折回17年现值为59.57万合计现值为:62.63+59.57=122.20万

儿子教育金122.20万元CompanyLogo儿子9至20岁在读内地学校PMT=-6万,I/Y=5%,N=12,END,FV=100.28万,按照通货膨胀率4%,再折成现值为:62.63万21岁至25岁英国念书,按目前现值20万元计算，PV=20万,N=5,I/Y=5%,END,FV=－25.53万,5年后需学费额FV：PMT=-20万，N=5，I/Y=5%，FV=11