商业银行养老金融服务的实践与推进措施.pdfVIP

2024.03金融实务

商业银行养老金融服务的实践与推进措施

周月书陆文洁

摘要：为应对人口老龄化挑战、满足养老金融需求，商业银行需准确把握养老金融的

内涵和发展规律，不断推进金融实践创新，更好服务多层次、多支柱养老保险体系建设。

本文分析了当前我国商业银行开展养老金融业务的实践及面临的挑战，总结了养老金融服

务体系发展的国际实践，并提出了推动我国商业银行养老金融发展的措施。

关键词：商业银行养老金融多支柱养老保险体系

F832.2A1009-1246202403-0057-07

中图分类号：文献标识码：文章编号：（）

一、引言当前，我国多家商业银行开启了养老

国家统计局公布的数据显示，2022年金融服务窗口，为有养老需求的客户提供

我国65岁以上人口占比约为14.9%，已进养老金融服务。商业银行养老金融业务主

入老龄化社会。为应对人口老龄化挑战、要包括养老金金融、养老服务金融和养老

增加养老保障供给，发展养老金融成为必产业金融三个领域。

然趋势。目前，我国养老金融的发展仍然（一）养老金金融业务

面临一系列挑战，包括养老金三支柱发展商业银行养老金金融业务主要面向养

不够平衡、服务和产品设计仍需完善、居老金“三支柱”：第一支柱中，商业银行

民养老财富储备与规划意识有待增强等。针对公共养老金提供资产托管、投资管理

商业银行的养老金融服务具有巨大的发展服务；第二支柱中，商业银行针对企业年

潜力，如何利用资产规模优势、资金运营金和职业年金基金提供受托顾问、受托管

能力以及金融科技发展开拓养老金融市场理、账户管理等基金管理服务；第三支柱

新领域，做好养老金融服务，是商业银行中，商业银行参与了个体递延养老保险试

当前需要深入研究的课题。点等工作。2022年11月，《商业银行和理

二、我国商业银行开展养老金融业务的财公司个人养老金业务管理暂行办法》发

探索布，规定商业银行个人养老金业务包括：

57

金融实务2024.03

资金账户业务；个人养老储蓄业务；个人于普通的养老储蓄产品，个人养老金储蓄

养老金产品代销业务，包括代销个人养老类产品有一定的政策优惠，可供选择的期

金理财产品、个人养老金保险产品、个人限和存储模式更多、更灵活，产品扩充推

养老金公募基金产品等，国务院金融监管动了商业养老金业务发展，进一步丰富第

机构另有规定的除外；个人养老金咨询业三支柱养老金融产品供给，满足多样化的

务；银保监会规定的其他个人养老金业务。养老需求。

人力资源社会保障部的数据显示，截至（1）特定养老储蓄产品。特定养老储

2024年1月15日，我国个人养老金产品名