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数字经济时代下我国国有商业银行零售业务发展的破局与革新

一、引言

1.1研究背景与意义

在经济全球化与金融市场多元化的大背景下，我国金融体系正经历着深刻变革。国有商业银行作为金融领域的中流砥柱，其业务发展方向对整个金融市场乃至国家经济稳定都有着深远影响。近年来，随着利率市场化进程加速、金融科技迅猛发展以及居民财富持续增长，国有商业银行的零售业务逐渐成为行业焦点。

从宏观经济环境来看，利率市场化的推进使得商业银行存贷利差逐渐缩小，传统的以公司业务为主导的盈利模式面临严峻挑战。根据央行数据显示，过去十年间，我国存贷利差从最高时的超过3%逐渐收窄至当前的不足2%，这使得商业银行必须寻找新的