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银行结算账户管理培训
演讲人：
日期:
CATALOGUE
目录
01
账户管理基础知识
02
账户开立操作流程
03
日常账户管理实务
04
风险防范与控制措施
05
监管合规要求解读
06
系统操作与培训考核
01
账户管理基础知识
结算账户分类标准
按用途分类
按账户币种分类
按开户地分类
按管理级别分类
基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
本地账户和异地账户。
人民币账户和外币账户。
总行账户和分支机构账户。
开户资格与条件要求
基本存款账户开户资格
企业法人营业执照、机关事业单位法人证书、社会团体法人登记证书等。
02
04
03
01
专用存款账户开户要求
特定用途的资金，如基建资金、更新改造资金等。
一般存款账户开户条件
有借款或结算需要的单位、非独立核算单位等。
临时存款账户开户情况
临时经营活动、异地临时经营活动等需要。
账户功能与使用范围
基本存款账户
一般存款账户
专用存款账户
临时存款账户
办理日常转账结算和现金收付，是单位的主要存款账户。
办理借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，可办理现金缴存，但不得办理现金支取。
用于特定用途的资金收付，如基建、更新改造、信托等，不得办理其他结算。
根据规定办理验资、增资、清算等临时性资金收付。
02
账户开立操作流程
申请材料清单规范
基本材料
包括营业执照正本、税务登记证、组织机构代码证、法人身份证等。
授权文件
如非法人亲自办理，需提供授权委托书及被授权人身份证。
银行结算账户申请表
填写完整并加盖公章。
其他材料
根据银行要求或企业情况，可能需要提供其他相关证明材料。
审核要点与风控核查
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核对营业执照、税务登记证、组织机构代码证等证件的真实性和有效性。
核实企业信息
如有授权，需核实授权委托书的合法性和有效性。
审核授权文件
通过身份证联网核查系统验证法人身份的真实性。
验证法人身份
01
03
02
根据企业经营范围、规模、信用状况等因素进行风险评估。
风险评估
04
账户激活
收到银行开户许可证后，需进行账户激活操作，包括存入初始存款等。
印鉴备案
在银行预留印鉴卡上加盖企业公章、法人章等，完成印鉴备案。
领取网银操作卡
如需开通网银服务，需领取网银操作卡，并设置网银登录密码和支付密码。
通知相关人员
及时通知企业财务及相关人员，确保账户正常使用。
账户激活与印鉴备案
03
日常账户管理实务
设置大额交易预警机制，及时发现并报告异常交易。
大额交易预警
对账户内资金用途进行审查，确保资金用于合法合规的业务。
资金用途审查
01
02
03
04
通过银行系统实时监控账户的资金流动，确保交易合规。
实时监控账户交易
严格执行反洗钱规定，防止不法分子利用账户进行洗钱活动。
防范洗钱风险
资金流向监控机制
账户信息变更流程
提交变更申请
银行审核
变更实施
通知客户
客户需向银行提交账户信息变更申请，包括变更事项、原因及相关证明文件。
银行对客户提交的变更申请进行审核，确保信息真实、准确、合规。
审核通过后，银行为客户办理账户信息变更手续，并更新相关资料。
银行将变更结果通知客户，确保客户及时了解账户信息的变化。
定期对账与余额核对
定期对账
纠正差异
余额核对
预防未达账项
银行与客户定期进行对账，核对账户余额和交易记录，确保双方记录一致。
客户需核对银行提供的账户余额信息，确保余额准确无误。
如发现对账差异，需及时与银行联系，查明原因并进行调整。
及时发现并处理未达账项，确保账户余额的真实性和准确性。
04
风险防范与控制措施
常见风险类型识别
操作风险
由于银行员工操作失误、系统故障、流程缺陷等造成的风险。
01
信用风险
由于借款人或合同对方违约而导致的风险。
02
市场风险
由于市场价格波动导致银行资产价值损失的风险。
03
流动性风险
由于银行无法满足客户提款需求或无法及时获取资金而产生的风险。
04
反洗钱核查要点
客户身份验证
核实客户身份信息的真实性和合法性，包括身份证明、经营背景等。
交易监控
对客户的交易活动进行实时监测和分析，发现可疑交易及时上报。
风险评估
定期对客户进行风险评估，了解客户的风险承受能力和交易模式。
资料保存
妥善保存客户身份资料和交易记录，确保信息的完整性和可追溯性。
异常交易应急处理
识别异常交易
立即报告
交易限制
调查处理
通过系统预警、人工监控等方式，及时发现异常交易行为。
发现异常交易后，应立即向上级报告，并采取措施防止风险扩散。
对涉及异常交易的账户进行限制，如暂停交易、冻结账户等。
对异常交易进行调查，了解交易背景、目的和涉及的资金流向，并根据调查结果采取相应措施。
05
监管合规要求解读
央行账户管理法规
账户开立与使用
资金流动监控
账户分类管理
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