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第２５卷第６期集美大学学报(哲学社会科学版)Ｖｏｌ.２５ꎬＮｏ.６

２０２２年１１月ＪｏｕｒｎａｌｏｆＪｉｍｅｉＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙ(ＰｈｉｌｏｓｏｐｈｙａｎｄＳｏｃｉａｌＳｃｉｅｎｃｅｓ)Ｎｏｖꎬ２０２２

老龄社会背景下我国养老金融发展的问题研究

李牧辰ꎬ余瑶懿

(集美大学财经学院ꎬ福建厦门３６１０２１)

[摘要]养老金融以金融服务支持养老事业发展ꎬ成为解决人口老龄化问题的一个重要的突破口ꎮ以

我国步入老龄社会为视角ꎬ分析我国养老金融发展的现状及问题ꎮ结果发现ꎬ我国养老金融发展对象潜力

不一ꎬ养老金融产品不断丰富但产业发展滞后ꎬ同时养老金融业务发展总体向好ꎬ在养老消费、养老信贷、

养老保险、养老投资方面均有所建树ꎻ而当前我国养老金融发展也存在需求薄弱、供给不足、结构失衡和

制度缺失等问题ꎮ提出了相应的对策建议:(１)创新推进养老金融的供需增长ꎻ(２)适度引导养老金融的

结构平衡ꎻ(３)继续完善养老金融的制度框架ꎻ(４)推进整合养老金融赋能医疗服务ꎮ

[关键词]养老金融ꎻ老龄社会ꎻ老龄化

[中图分类号]Ｆ８３０２[文献标识码]Ａ[文章编号]１００８￣８８９Ｘ(２０２２)０６￣００２７￣１１

１０４％ꎬ各地区老龄程度差异明显ꎬ且部分地区

一、引言的老龄问题十分严峻ꎮ老龄社会所带来最直接的

影响就是劳动人口的赡养负担加重ꎬ截止至

改革开放４０多年来ꎬ得益于人口红利ꎬ我２０２１年ꎬ我国平均老年抚养比为２１１０％ꎬ这意

国经济呈现高储蓄、高投资和高增长并行的局味着大约５名劳动年龄人口就要赡养１位老年

②

面ꎬ经济发展取得了举世瞩目的成就ꎮ但近年人ꎮ进一步来看ꎬ与主要受供给冲击的老龄化

来ꎬ随着我国人口结构分布严重失衡ꎬ人口红利社会相比ꎬ老龄社会面临的需求约束愈发凸显ꎬ

正逐步消失ꎮ根据国家统计局人口普查数据ꎬ尤其在人口危机导致的消费能力下降和经济增速

２０２０年我国６５岁以上人口占总人口比重为放缓双重制约下ꎬ极大限制了我国经济的高质量

①发展ꎮ可见ꎬ保障老年人的生活需求不仅事关社

１３５％ꎬ２０２１年增加至１４２％ꎮ根据世界卫

生组织的通行划分标准ꎬ即超过７％为老龄化社会和谐ꎬ更包含经济属性ꎬ有效应对老龄社会中

会ꎬ超过１４％为老龄社会ꎬ我国已于２０２１年正的新挑战ꎬ对于提高老年人生活质量、增进社会

式由老龄化社会步入老龄社会ꎮ这意味着ꎬ我国和谐、促进经济发展都有着重大意义ꎮ

不再处于向老年型人口演变的动态趋势中ꎬ而是规模大、增速快的老龄社会不仅对我国的养

真正达到了老年型人口的阶段ꎬ人口老龄化问题老制度提出巨大考验ꎬ同时也引发了庞大的养老

将更为严峻ꎮ进一步从区域特征来看ꎬ我国东北产业市场需求ꎬ现阶段老龄社会所带来的主要挑

地区的老龄问题最为严重ꎬ６５岁以上人口占比战是如何提高老年人的社会保障ꎬ同时满足其消

已达１６２１％ꎬ远高于全国平均水平ꎬ而老龄化费和投资等需求ꎮ尽管我国的养老保障体系框架

率最低的华南地区ꎬ其老年人口占比也为已初步形成ꎬ但随着人口老龄化进程加快ꎬ特别

[收稿日期]２０２２－０