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普惠金融

InclusiveFinance

I

探索第三支柱养老保险的金融普惠性路稽

■王彬王紫臻/文

L摘要意见》强调，要科学合理划分个人、单位、国家的养老责任，

随着我国人□老龄化趋势加快，养老金支付问题日渐突出，养老为个人积累养老金提供制度保障。在我国养老服务体系不完善、

金过度依赖第一支柱基本养老保险导致政府财政承压较大，有些老龄

财政支付压力大、人口老龄化日趋严重的形势下，必须坚定推

化严重的省份面临养老金日趋不足的困境。在我国人力方面的老龄化、

物力方面的服务体系不完善、财力方面的政府负担过重等严峻形势下，进金融供给侧结构性改革，大力发展第三支柱养老保险，充分

本文从有利于普惠民生、共同富裕、家庭养老等金融普惠性方向出发，发挥金融对个人资产的优化配置作用，积极探索新时代中国特

探究金融供给侧结构性改革，从规范普惠制度、提高普惠广度、探索色“老有所养、老有所依”的第三支柱养老保险金融普惠性发

普惠深度、保障普惠维度、提升普惠高度、保障普惠程度等方面入手，

展路径。

积极探索新时代中国特色老有所养、老有所依的第三支柱养老保

险金融普惠性发展路径。

》关键词第三支柱金融普惠性推进方向

金融普惠性；养老保险体系；第三支柱养老保险(—)有利于普惠民生

中国人口多、地域广、城乡差距情况复杂，应注重灵活就

随着我国人口老龄化趋势加快，养老金支付问题日渐突出，

业人员、新兴职业劳动者、新业态从业人员等重点群体，以及

养老金过度依赖第一支柱导致政府财政承压较大，有些老龄化

第一、二支柱尚未覆盖的其他群体养老保险普惠状况。认真总

比重较高的省份已面临养老金日趋不足的困境。我国已将“发

结前期试点经验，进一步完善各项惠民政策，降低第三支柱养

展多层次、多支柱养老保险体系”的国策写入“十四五”规划

老保险投保限制，让更多低收入群体享受到养老保险普惠金融

纲要。中央深改委2021年12月《关于推动个人养老金发展的

的可得性，积极推进具有中国特色的普惠民生养老工程。

50黑龙江金融

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(二）有利于共同富裕参考值不低于70%和55%。我国人口众多，提高基本养老保险

共同富裕是新时期全国人民的共同愿望，应长远规划，推替代率水平任重而道远。

出有利于调动全社会积极性的第三支柱养老保险政策。在养老第二支柱覆盖率低。受新冠疫情等因素影响，就业出现新

保险制度设计方面，应体现效率、促进公平、平衡各收入阶层业态化趋势，第二支柱企业年金难以覆盖灵活就业群体。据人

差距。坚持共富为了人民、共富成果由人民共享的原则，把人社部2021年6月末数据，城镇职工和城乡居民基本养老保险

民对“老有所养”的美好向往作为设计