家庭理财方案设计.pptxVIP

家庭理财方案与设计家庭理财方案的要素练习设计家庭理财方案理财软件的使用

一、家庭理财方案的要素家庭财务状况分析理财目标的设定理财组合设计

家庭财务状况分析家庭资产负债表家庭现金流量表（收入支出表）家庭财务指标分析

家庭资产负债表项目主要科目金额（万元）比重(%)资产金融资产76.3529.78活期存款51.95定期存款207.80美元存款19.35（2.5万美元）7.55股票83.12基金114.29保险135.07实物资产18070.22房产(出租)7027.31房产(自住)11042.91合计256.35100.00负债合计00净资产合计256.35100.00

金融资产01现金及现金等价物03实物资产05实物资产02其他金融资产04（一）家庭资产分类：

01流动负债02长期负债03房产贷款04汽车贷款05信用卡负债06消费贷款07其他负债（二）家庭负债的内容

练习：编制你自己的资产负债表注意：金融资产尤其是股票等用当前的现值计入。实物资产可以根据你的实际情况选择价值较高的资产列入，如你的电脑、MP4等，用现在的价值计算。0102

家庭年度现金流量表收入支出项目金额（万）比重(%)金额(万)比重(%)工薪1263.49基本生活开销5.490奖金315.87其他开销0.610利息15.290租金2.412.700合计18.9100.00合计6100结余资金12.9/

练习：编制你自己的现金流量表注意：你的收入项目主要是父母资助、压岁钱、助学贷款、奖学金、投资收益等。你的支出项目主要是学费、住宿费、生活开销、购书、同学交际等。

家庭财务状况分析指标项目计算公式参考值主要功能结余比率年结余/年税后收入10％储蓄意识和投资理财能力投资净资产比率投资资产/净资产50％投资意识清偿比率净资产/总资产50％综合偿债能力负债比率负债/总资产50％综合偿债能力即付比率流动资产/负债70％短期偿债能力负债收入比率年债务支出/年税后收入40％短期偿债能力流动性比率流动资产/月支出3应急储备状况

风险偏好评估表分数10分8分6分4分2分首要考虑赚短线差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息认赔动作预设止损点事后止损部分认赔持有待回升加码摊平赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性避免工具无期货股票房地产债券本金损失总分50分，不能容忍任何损失为0分，每增加一个承受损失百分比，加2分，可容忍25％以上损失者为满分50分。

风险偏好的测定01使用理财软件02

理财是一种生活方式的选择02人人都能成为百万富翁，成为百万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择。01

理财目标的设定短期目标中期目标长期目标

常见的理财目标短期目标现有资产、负债结构调整（金融资产、实物资产比重、筹集紧急备用金、债务负担最小化）初步建立保障体系控制开支预算自身进修计划中期目标为购房、购车筹集专项资金提高保险保障启动个人创业计划长期目标建立退休基金为孩子准备教育基金资产的保值增值有效为继承人分配财产

练习：为自己设定理财目标

理财组合设计（实现各项理财目标）01现金规划保障规划投资组合规划02

现金规划12常用形式：活期存款货币市场基金通知存款33－6个月开销先生家庭流动性总资产：活期存款20万+股票型基金8万=28万购房首付款：42万*0.3（首付成数）-4万（住房公积金）=8.6万家庭可用流动性资产=28-8.6=19.4万家庭投资组合方案

股票配置分析根据理财目标，股票应配置30%因刘先生持有股票型基金8万，占可用流动性总资产比例41.24%，超出投资比例11.24%。且受全球经济影响我国股市行情走势不明朗，建议在适当时机减持27.25%左右的基金仓位，或将其中的27.25%转化为货币基金，增加流动性，降低风险。

债券配置分析根据理财目标，债券配置应为50%刘先生现持有11.4万活期储蓄，流动性虽强，但投资报酬率过低，为保证能有足够的能力支付子女教育金和房贷，建议从活期储蓄中配置9.7万元人民币，投资债券及固定收益类理财产品，以确保在本金安全的情况下，投资报酬率大于学费成长率和通胀率。推荐产品：招商银行信托理财，投资央行票据，一年期收益6%，风险低。证券公司短期融资债，年收益5%左右。

货币配置分析根据理财目标，货币应配置应为20%家庭紧急备用金1.2万，仍为活期储蓄。剩余流动性资金=19.4万-8万-9.7万-1.2万=0.5万将0.5万元投资于货币型基金，可抵消通货膨胀率，且流动性强，风险低。推荐产品：华夏现金增利，万家货币基金

理财目标的实现通过计算得到的内部报酬率6.28%投资组合报酬率6.8%因此采