《金融法》（第4版） 教案 第四章 借款合同法律制度.docx

《金融法》配套教学资料李良雄主编人民邮电出版社

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金融法课程教案

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第周

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授课题目（章节或单位课时）：第四章借款合同法律制度

教学目表与要求：

知识学习目标：本章要求学生掌握借款合同的特征，理解借款合同的成立条件；掌握借款合同的效力，掌握借款合同履行中的抗辩权，掌握借款合同代位权与撤销权；了解借款合同的变更、转让，熟悉合同终止的六种情形；掌握借款合同违约责任的构成要件、具体方式与免责事由。

课程思政目标：树立契约精神是合同法律制度的灵魂和生命的观念，领悟契约精神的内涵与社会主义核心价值观的统一性，提升诚实守信、公正守法的意识，培养新时代契约精神，践行社会主义核心价值体系。

教学重点与难点：

借款合同的法律特征、效力、违约责任，先履行抗辩权、不安抗辩权、代位权与撤销权。

教学内容

备注

第一节借款合同的特征与成立

借款合同，这里主要指金融机构借款合同，又称信贷合同或贷款合同，它是指以金融机构作为贷款人一方，与借款人订立的约定向借款人提供贷款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。

一、借款合同的特征

借款合同具有如下法律特征。

（1）合同主体与标的具有特定性。借款合同中的贷款人只能是依法成立的政策性银行、商业银行、信用合作社或其他金融机构。借款合同只能以货币作为标的。非货币的其他财物，不能作为借款合同的标的。

（2）借款合同应采用书面形式。

（3）借款人一般必须支付一定的利息。

（4）借款合同的成立不以交付货币为必要。只要贷款人和借款人双方协商一致，借款合同即告成立，无须实际交付标的物。

二、借款合同的成立

借款合同的成立一般必须具备如下条件：①存在双方或多方缔约当事人。②当事人对借款合同的主要条款达成合意。③借款合同的成立一般须经过要约和承诺两个基本过程，这一过程的分析有助于判断当事人是否达到了合意，借款合同是否成立。

（一）要约

1．要约有效成立的要件

要约是指一方当事人向对方当事人作出的、希望与之订立借款合同的意思表示。发出要约的人称为要约人，接受要约的人则称为受要约人、相对人或承诺人。

要约有效成立须具备以下四个要件。

（1）就意思表示人而言，应由具有订约能力的特定人作出相应的意思表示。

（2）就意思表示相对人而言，须向试图与之订立合同的受要约人发出。

（3）就目的而言，须具有订立借款合同的意图。这是判断要约是否有效成立的核心。

（4）就实质内容而言，要约的内容须具体确定。

2．要约的法律效力

要约一经生效，要约人即受到要约的约束，不得任意撤销要约或对要约加以限制、变更和扩张。受要约人一作出承诺，要约人即受到约束。

3．要约的撤回和撤销

要约的撤回是指在要约发出以后，未到达受要约人之前，要约人有权取消要约。要约通常是可以撤回的，但撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。

要约的撤销是指在要约到达受要约人并生效以后，要约人取消该要约，从而使该要约的效力归于消灭。要约可以撤销，撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。

4．要约失效

要约失效是指要约丧失了法律效力，不再对要约人和受要约人产生约束力。要约失效后，受要约人也失去了作出承诺的资格，即使他向要约人作出了意思表示，也不能使合同得以成立。

（二）承诺

承诺是指受要约人所作出的同意接受要约内容的意思表示。承诺一旦作出并发生法律效力，将导致合同成立。

1．承诺的构成要件

承诺必须符合下列构成要件。

（1）承诺须由受要约人向要约人作出。

（2）承诺须在规定的期限内达到要约人。

（3）承诺的内容须与要约的内容一致。承诺可以对要约的非实质性内容作出变更，要约人未及时表示反对的，则承诺有效。

（4）承诺的方式须符合要约的要求。

2．承诺的生效时间

根据《合同法》规定，承诺生效时间采用了到达主义，即承诺到达要约人时发生法律效力。所谓到达是指承诺的通知到达要约人可支配的范围内，如要约人的营业场所、信箱、代理人处等。

3．承诺迟延和承诺撤回

承诺迟延是指受要约人没有在承诺的期限内作出承诺。受要约人超过承诺期限发出承诺的，除要约人及时通知受要约人该承诺有效的以外，为新要约。

承诺撤回是指在承诺通知发出之后，生效之前，承诺人阻止承诺发生法律效力的一种意思表示。

第二节借款合同的效力与履行

一、借款合同的效力

借款合同的效力是指依法成立并生效的借款合同所具有的法律约束力。

1．贷款人的主要义务

借款合同的贷款人负有以下三项主要义务。

（1）按期、足额地向借款人提供贷款的义务。借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除