数字普惠金融对黑龙江省城乡居民消费结构的影响研究.pdf

摘要

自新发展格局提出以来，我国强调重点发挥国内大循环的主体作用，以积极调整应

对外部环境变化的发展，旨在实现经济稳定增长和可持续发展。消费是国内大循环的核

心动力，顺应消费升级趋势、增强消费内生动力对畅通国内国际双循环尤为重要。

通过梳理国内外相关文献，总结现有研究，基于普惠金融理论与消费理论，分析当

前黑龙江省数字普惠金融现状和城乡居民消费现状。深入探讨黑龙江省数字普惠金融的

发展现状，以及城乡居民的消费现状，分析数字普惠金融改善居民消费结构的作用机理，

基于2011年—2022年黑龙江省级时间序列数据和市级面板数据，探讨数字普惠金融对

居民消费结构的影响。先对样本进行基准回归，并进行中介效应估计，分析数字普惠金

融对黑龙江省城乡居民消费结构的影响和城乡异质性；随后对数字普惠金融的不同指标

进行异质性检验，研究其细分指标对居民消费结构的影响。

研究表明，随着数字普惠金融的发展，城乡居民的收入和消费逐年增加，居民生活

质量得到进一步提升。同时，数字普惠金融还可以在宏观层面促进经济增长，推动经济

高质量发展。数字普惠金融对于提高居民享乐型消费比重十分有效，尤其是对农村地区，

在促进乡村经济发展的同时，还能推动消费结构升级，进而提高农村居民的生活水平。

在二级指标方面，数字普惠金融的覆盖广度和使用深度效果更为显著。此外，老年人口

抚养问题一定程度上增加了社会负担，给城镇居民带来更大的生存压力，从而加大生存

型支出，减少发展享乐型消费。第三产业的高速发展为提升城乡居民发展享乐型消费提

供了基础，有效提高居民生活水平，改善消费结构，而数字普惠金融可通过优化产业结

构的方式，提升城乡居民发展享乐型消费的比重。

数字普惠金融的普及对于激发国内消费需求和促进经济的高质量增长具有重要意义。

为此，我国需要不断加强数字金融领域的创新，提供更多中高端消费，加强数字金融的

普及教育，提升数字普惠金融的覆盖面积；缓解“数字型焦虑”，以助于推动经济的可

持续发展和提升国家经济实力，从而改善城乡居民消费结构。

关键词：数字普惠金融；城乡居民消费；消费结构；中介效应

Abstract

Sincetheproposalofthenewdevelopmentpattern,Chinahasemphasizedthekeyroleof

domesticcirculationasthemainbody,activelyadjustingitsdevelopmentstrategytocopewith

externalenvironmentalchanges,aimingtoachievestableeconomicgrowthandsustainable

development.Consumptionisthecoredrivingforceofthedomesticcirculation,anditis

particularlyimportanttofollowthetrendofconsumptionupgradingandenhancethe

endogenousdrivingforceofconsumptiontosmooththedomesticandinternationaldual

circulation.

Byreviewingrelevantdomesticandforeignresearchandsummarizingexistingliterature,

basedonthetheoryofinclusivefinanceandconsumptiontheory,thisstudyanalyzesthe

developmentstatusofcomprehensivedigitalfinanceandresidents’consumptionstatusin

HeilongjiangProvince.Inthisarticle,wewill