商业银行以数字金融赋能银发经济的路径探析.pdfVIP

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金融论衡

金融

商业银行以数字金融

赋能银发经济的路径探析

口李泽昆

(福州大学经济与管理学院，福建福州350108)

摘要：人口老龄化趋势下发展银发经济可有效缓解养老难题，也给商业银行拓展银发金融市

场提供了新契机。银发客群对金融服务的需求是金融资产安全保值和财产性收入稳定增长，但目

前商业银行服务普惠型养老仍存在着银发客群难以适应线上金融的过度数字化、推进银发客群金

融服务缺乏有效数据支持等问题。数字时代，商业银行应完善数字金融服务以适应银发客群的操

作习惯，利用大数据技术精准匹配银发客群的消费贷款和投资理财需求，以及通过数字金融加强

对银发金融业务的风险控制等，从而使数字金融有效助力银发经济发展。

关键词：数字金融；银发经济；适老化金融服务；商业银行

中图分类号：F832.332文献标识码：A

随着我国人口老龄化速度加快，老年人口方的信息非对称性，有助于实现养老金融高质

的消费前景愈发引起市场关注，发展银发经量发展。发展银发经济应充分发挥数字金融的

济①不仅能够满足普惠型养老的需求，而且能优势，让数字金融有效赋能银发经济。本文拟

为我国提振内需增添新动能，还可为商业银行在把握我国银发经济未来趋势和银发经济特点

的基础上，从商业银行的角度开展银发金融服

开发银发金融市场提供新契机。2015年12月，

国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016一务供需调查，探讨商业银行利用数字金融赋能

2020年)》，将老年人列为普惠金融重点服务对普惠型养老、助力银发经济的思路和举措。

象；2021年11月，中共中央、国务院印发《关

于加强新时代老龄工作的意见》，提出大力发一、我国银发经济的规模、未来趋势以及

展普惠型养老服务，促进资源均衡配置。金融特点

服务普惠型养老可以让更多老年人便利平等地

享有养老金融服务，对发展银发经济具有重要（一）中国银发经济规模测算。中国银发

意义。而数字金融的出现能够降低资金供需双经济规模庞大，消费市场前景广阔。2020年，

收稿日期：2023-08-14

作者简介：李泽昆，现为福州大学经济与管理学院政治经济学硕士研究生。

①指随着社会的老龄化而产生的专门为银发人群消费服务的产业，其涵盖了银发家政、银发护理、银

发医疗、银发心理咨询、银发园艺、银发用品、银发娱乐、银发健身、银发旅游、银发教育、银发地产、

银发金融等领域，是一个关联生产流通分配消费全过程的多维产业链和生态圈。

38福建金融

2023年第11期

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中国银发经济总规模约5.4万亿元，占全球银式方兴未艾。三是投资理财稳健性。老年群体

经几十年工作而积累的财力达到了峰值，同时

发市场份额的5.56%。据《2022银发经济洞察

报告》统计，从银发群体线上消费能力（超过其财富观与其他年龄段的群体存在显著差别，

1000元）月活跃数量看，2022年8月份达到

一方面多方节约自身各种开