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年月May.2018
圆园185
名家论坛何炼成新世纪“盛世危言”
第卷第期允燥怎则灶葬造燥枣匀藻遭藻蚤哉灶蚤增藻则泽蚤贼赠燥枣耘糟燥灶燥皂蚤糟泽葬灶凿BusinessVol.39No.3
393
荫宏观经济研究
政策过程理论视角下“以房养老”
推行困境的原因分析
马征
（北京大学社会学系，北京100871）
摘要：“以房养老”政策是由保监会发起，由金融机构执行操作，向老年人提供住房反向抵押贷款的新型养老保障补
充措施。“以房养老”自政策理念引入即引发社会热议，时至今日政策效果尚不显著，因此，围绕政策推行效果不佳
的原因展开诸多讨论。在既有研究基础上，对所提及的原因依照政府、机构与公众三个主体进行梳理，并选取政策
过程理论为分析视角，在政策各环节之间、各主体间互动，以及政策的阶段进展方面拓展对“以房养老”政策遇冷的
原因分析。
关键词：“以房养老”；政策遇冷；政策过程；政策终结；养老政策；反向抵押贷款
中图分类号：文献标识码：文章编号：（）
F840.67A1007-2101201803-0047-08
景之下，养老基金与中国的房地产政策共同构成“以
一、“以房养老”的政策背景
房养老”的具体政策背景，前者的资金缺口与后者的
根据国家原人口和计划生育委员会2006年公所有权流转理念，触发了“以房养老”的试行。首先，
布的人口老龄化预测，中国老年人在2051年将达到养老保险基金空账引发的“养老危机”亟待解决，这
峰值亿，并在整个世纪维持在亿左右。是养老政策不断趋向多元化的前提。据《中国养老金
4.37214
2016年全国劳动年龄人口数为90747万人，占总人发展报告2015》显示，截至2014年底，城镇职工基
口比重的，比年减少万人，中国劳本养老保险个人账户累计记账额万亿元人民
65.6%20153494.1
动年龄人口已连续多年出现净减少的情况。币，而城镇职工基本养老保险基金累计结余万
3.2
对社会转型期人口福利锐减的境况，鼓励生育亿元人民币，账户存在近万亿元人民币的空账。房1
和养老保障举措相继出台，以期减轻下一阶段社会地产相关政策是“以房养老”的另一半政策基础。“以
经济发展的后顾之忧。在鼓励生育方面，年各房养老”是将房屋逆向抵押回银行，以未来财产的所
2011
地开始实施“双独”二胎政策，两年之后“单独”二胎有权换取养老资金，针对的是“有房富人，现金穷人”
政策推行，年全面二胎政策作为积极应对人口的养老保障问题，也是变相瞄准传统的房屋和财产
2015
老龄化的新时期生育政策全面施行。在养老保障方观念，以定期资金回收个人的房屋处置权，是一种长
面，养老金改革、养老机构建设等相关举措层出不时段的资源配置形式，也因此具有较高的不确定性。
穷，其中，“以房养老”政策引发持久讨论。在众多以但与生育政策稳步放开的过程不同，与一般理
政
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