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养老规划师理论知识考核试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共40分）

1.以下哪种养老模式是最传统且在中国占比最大的养老模式？（）

A.社区养老

B.机构养老

C.居家养老

D.以房养老

答案：C。居家养老是最传统且在中国占比最大的养老模式，它依托家庭，让老年人在熟悉的环境中安度晚年，符合大多数老年人的生活习惯和情感需求。

2.我国基本养老保险制度中，企业职工基本养老保险的缴费比例，一般企业缴费为工资总额的（），个人缴费为本人工资的（）。

A.16%；8%

B.20%；8%

C.12%；8%

D.16%；10%

答案：A。目前我国企业职工基本养老保险，企业缴费一般为工资总额的16%，个人缴费为本人工资的8%。

3.商业养老保险中，年金保险的特点是（）。

A.风险高、收益高

B.定期给付生存保险金

C.只提供身故保障

D.保费低廉

答案：B。年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险，其特点是定期给付生存保险金。

4.假设一位老人每月的生活费用为3000元，预计养老时长为20年，不考虑通货膨胀等因素，那么他需要准备的养老资金总额约为（）。

A.72万元

B.60万元

C.80万元

D.90万元

答案：A。每月3000元，一年12个月，20年所需资金为3000×12×20=720000元，即72万元。

5.养老规划中，资产配置的原则不包括（）。

A.分散投资

B.集中投资高收益产品

C.考虑风险承受能力

D.长期投资

答案：B。养老规划资产配置应遵循分散投资、考虑风险承受能力、长期投资等原则，集中投资高收益产品风险过大，不符合养老规划资产配置的稳健性要求。

6.以下属于养老护理服务内容的是（）。

A.股票投资咨询

B.协助老人进食、穿衣

C.法律咨询

D.旅游规划

答案：B。养老护理服务主要是为老年人提供生活照料等方面的服务，协助老人进食、穿衣属于典型的养老护理服务内容。

7.企业年金是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的（）养老保险制度。

A.补充

B.基本

C.商业

D.社会

答案：A。企业年金是对国家基本养老保险的重要补充，是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。

8.以房养老模式中，住房反向抵押养老保险的核心是（）。

A.把房子卖给银行

B.把房子抵押给银行，定期获得养老金

C.把房子出租获取租金养老

D.用房子投资房地产市场获取收益养老

答案：B。住房反向抵押养老保险是指老人将自己的产权房抵押给银行等金融机构，金融机构对房屋价值、老人的预期寿命等进行综合评估后，定期向老人发放养老金，老人去世后，金融机构获得房屋产权。

9.养老规划师在为客户制定规划时，首先要进行的步骤是（）。

A.制定具体规划方案

B.收集客户信息

C.评估客户风险承受能力

D.推荐养老产品

答案：B。养老规划师为客户制定规划时，首先要收集客户的基本信息、财务状况、养老目标等，以便后续进行分析和规划。

10.关于养老目标基金，以下说法错误的是（）。

A.是一种专门为养老投资设计的基金

B.风险较低，没有任何波动

C.有目标日期基金和目标风险基金两种类型

D.适合长期投资

答案：B。养老目标基金是专门为养老投资设计的基金，有目标日期基金和目标风险基金两种类型，适合长期投资。但它作为基金产品，会受到市场等因素影响，存在一定的波动，并非没有任何波动。

11.老年人在进行理财时，以下哪种产品相对风险较低（）。

A.股票

B.期货

C.银行定期存款

D.外汇交易

答案：C。银行定期存款风险相对较低，收益较为稳定。而股票、期货、外汇交易风险都较高，不适合风险承受能力较低的老年人。

12.社区养老模式的优势不包括（）。

A.可以提供多样化的服务

B.能让老人不脱离熟悉的社区环境

C.服务成本较高

D.便于家人照顾

答案：C。社区养老模式能提供多样化服务，让老人不脱离熟悉的社区环境，也便于家人照顾。其优势之一是服务成本相对机构养老等较低，而不是较高。

13.我国农村养老保险制度是（）。

A.新型农村社会养老保险

B.农村商业养老保险

C.农村互助养老保险

D.以上都不是

答案：A。我国农村养老保险制度主要是新型农村社会养老保险，它是为保障农村居民年老后的基本生活而建立的一项社会保险制度。

14.养老规划中，考虑通货膨胀因素时，应该（）。

A.不考虑通货膨胀，按当前物价计算养老资金

B.适当提高养