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2024年银行从业资格考试公司信贷考点冲刺练习

考点一：公司信贷基础

1.公司信贷的基本要素包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。

练习题目：以下不属于公司信贷基本要素的是（）。

A.信贷产品

B.贷款利率

C.市场风险

D.担保方式

答案：C

答案分析：公司信贷基本要素有交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等，市场风险不属于基本要素。

2.信贷期限有广义和狭义之分。广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

练习题目：广义的信贷期限不包括（）。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.展期

答案：D

答案分析：广义信贷期限包括提款期、宽限期和还款期，展期是对原贷款期限的调整，不属于广义信贷期限范畴。

考点二：公司信贷营销

1.银行公司信贷产品的特点有无形性、不可分性、异质性、易模仿性、动力性。

练习题目：银行公司信贷产品的特点不包括（）。

A.无形性

B.可储存性

C.异质性

D.易模仿性

答案：B

答案分析：银行公司信贷产品具有无形性、不可分性、异质性、易模仿性、动力性，不具有可储存性。

2.银行公司信贷营销渠道策略有直接营销渠道策略和间接营销渠道策略、单渠道策略和多渠道策略、结合产品生命周期的营销渠道策略等。

练习题目：银行通过经销商销售汽车贷款属于（）。

A.直接营销渠道策略

B.间接营销渠道策略

C.单渠道策略

D.多渠道策略

答案：B

答案分析：银行通过经销商销售汽车贷款，借助了第三方，属于间接营销渠道策略。

考点三：贷款申请受理和贷前调查

1.面谈访问中，调查人员应了解的信息包括客户的公司状况、贷款需求状况、还贷能力、抵押品的可接受性、客户与银行关系等。

练习题目：在面谈过程中，调查人员不需要了解的是（）。

A.客户的公司文化

B.贷款需求状况

C.抵押品的可接受性

D.客户的家庭收入情况

答案：D

答案分析：面谈应了解客户公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品可接受性、客户与银行关系等，客户家庭收入情况一般不是面谈重点了解内容。

2.贷前调查的方法包括现场调研、非现场调查。现场调研包括现场会谈和实地考察。非现场调查包括搜寻调查、委托调查和其他方法。

练习题目：以下属于非现场调查方法的是（）。

A.现场会谈

B.实地考察

C.搜寻调查

D.现场调研

答案：C

答案分析：现场会谈和实地考察属于现场调研，非现场调查方法有搜寻调查、委托调查和其他方法。

考点四：借款需求分析

1.借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非预期的支出等。

练习题目：下列属于借款需求主要影响因素的是（）。

A.员工培训

B.固定资产重置及扩张

C.公司团建

D.员工加薪

答案：B

答案分析：借款需求主要影响因素有季节性销售增长、长期销售增长等，固定资产重置及扩张属于其中，员工培训、团建、加薪一般不是主要影响因素。

2.销售百分比法是一种简单实用的预测方法，通过假设资产、负债与销售收入存在稳定的百分比关系，根据预计销售收入和相应百分比预计资产、负债，然后确定融资需求。

练习题目：某公司销售收入为1000万元，销售净利率为10%，预计销售收入增长20%，假设资产、负债与销售收入存在稳定百分比关系，负债销售百分比为30%，公司不进行股利分配，外部融资需求为（）万元。

A.20

B.30

C.40

D.50

答案：A

答案分析：预计销售收入=1000×(1+20%)=1200万元，增加的销售收入=1200-1000=200万元。增加的资产=200×(资产销售百分比，本题未提及默认为100%)=200万元，增加的负债=200×30%=60万元，留存收益增加=1200×10%=120万元，外部融资需求=200-60-120=20万元。

考点五：客户信用评级

1.客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

练习题目：客户信用评级主要反映（）。

A.客户的盈利能力

B.客户的偿债能力和偿债意愿

C.客户的市场竞争力

D.客户的发展潜力

答案：B

答案分析：客户信用评级反映客户偿债能力和偿债意愿，体现违约风险大小，而非盈利能力、市场竞争力和发展潜力。

2.信用评级方法有定性分析法和定量分析法。定性分析法主要指专家判断