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个人理财

主编：王静科学出版社高职高专经管类核心课教改项目成果系列教材

第一章个人理财基础知识第一节个人理财概述第二节个人理财基础理论

第一节个人理财概述什么是理财？中国个人理财市场现状与发展影响理财的重要经济指标

个人理财是个人财务规划或金融理财（FinancialPlanning）个人理财可分为生活理财与投资理财个人理财能使人生实现收支平衡什么是个人理财？

个人理财业务理财顾问业务综合理财服务私人银行：银行零售业务衍生理财产品税务、保险、基金、信托、教育理财计划保证收益非保证收益

人人都能成为百万富翁，成为百万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择。1理财是一种生活方式的选择2

个人理财目标追求财务自由的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。表现为：投资收入可以完全覆盖个人或家庭的各项支出，个人从被迫工作中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。财务自由指个人或家庭1是否有稳定充足的收入个人是否有发展潜力是否有充足的现金准备是否有适当的住房是否购买了适当保险是否有适当、稳定的投资是否享受社会保障是否有额外的养老保障实现财务安全2

中国个人理财市场的现状与发展个人理财是经济社会发展的客观需求01个人理财是金融服务供给的升级02金融理财师制度推动03

中国越来越多的经济大省已“富可敌国”日前发布的《中国省域经济综合竞争力发展报告(2008～2009)》显示，2008年，广东省的经济总量已超过沙特阿拉伯、阿根廷和南非，在G20各国中可排到第16位。若从反映经济发展水平的人均GDP看，上海、北京和天津三个直辖市也毫不逊色于G20的部分国家，其中上海排在12位

杭州人均GDP首次突破了1万美元杭州市市长蔡奇在杭州市第十一届人大第四次会议上宣读了政府工作报告，其中的一个数据广受瞩目：2008年，全市实现生产总值4781.16亿元，增长11%，按户籍人口计，杭州人均GDP首次突破了1万美元。按照世界银行划分标准，杭州市人均GDP已经迈入“上中等”发达国家和地区水平，并正向富裕国家和地区水平跨越。

基尼系数：在全部居民收入中，用于进行不平均分配的那部分收入占总收入的百分比。基尼系数最大为“1”，最小等于“0”。前者表示居民之间的收入分配绝对不平均，即100％的收入被一个单位的人全部占有了；而后者则表示居民之间的收入分配绝对平均，即人与人之间收入完全平等，没有任何差异。01通常把0.4作为收入分配差距的“警戒线”。一般发达国家的基尼指数在0.24到0.36之间，美国偏高，为0.4。中国大陆和香港的基尼系数都接近0.502基尼指数：反映贫富差距

“负利率”时代2004年的CPI将在3％以上运行。如今银行存款1年期的利率为1.98％，扣除利息税，实际存款利率只有1.58％。

如果以CPI为3％来计，1年期存款的实际利率为1.58％-3%=-1.42%。

这意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成了9858元，142元就白白地“蒸发”了。一条重要公式

实际利率=名义利率-通货膨胀率NEWS:近来居民必需消费品价格开始宽幅上行。2009年12月份CPI增长1.9%，PPI增长1.7%。今年1月CPI上涨1.5%，PPI上涨4.3%，2月份上涨幅度可能更大。

国家理财规划师银行从业资格个人理财方向认证金融理财师AFP(CFP)???????。个人理财相关职业资格认证

国家理财规划师是国家劳动和社会保障部推出的理财规划师职业资格认证考试。国家理财规划师共分三级：国家职业资格三级，助理理财规划师国家职业资格二级，理财规划师国家职业资格一级，高级理财规划师

2003年，劳动和社会保障部正式设立理财规划师职业，颁布《理财规划师国家职业标准》；2004年，国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会成立；2005年，国家理财规划师正式展开培训工作；2006年，国家理财规划师资格开始施行全国统考制度；截至2007年底，国家理财规划师队伍人数已经扩充到五万有余。

国家理财规划师考试网2008年新版国家理财规划师培训教材理财规划师三级：每年5月中旬、11月中旬

CFP——注册理财规划师CFP（CertifiedFinancialPlanner）是注册理财规划师的简称，美国三大理财认证之一。由CFP标准委员会(CFPBoardofStandards)考试认证。1972年美国首批CFP诞生，截至2004年底全美共有5万人获得该项认证资格。CFP考试涉及七大类共102个子