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信用保证保险
主讲:周梅
通过本章学习，掌握信用保证保险的概念、特征、，以及保证保险和信用保险的种类，，了解信用保证保险发展简况以及合同保证保险、产品保证保险、诚实保证保险、出口信用保险和投资保险等主要险种的内容。
第一节
信用保险
STEP03
STEP01
STEP02
信用和保证保险的发展
保证保险比信用保险起源早,18世纪末欧洲出现了忠诚保证保险.
我国信用保证保险始于20世纪80年代.
二、信用风险
财务信用风险——借贷风险
1
商业信用风险——还贷风险
2
预付信用风险
3
保证信用风险——履约保证
4
诚实信用风险——忠诚保证
5
信用保险是以商品赊销和信用放贷中的债务人的信用作为保险标的，在债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭致损失时，由保险人向被保险人，即债权人提供风险保障的一种保险。
三、商业人身保险与社会保险的比较
经营目的
保险资金来源
保险实施方式
权利与义务的对等关系
财产保险
信用保险
承保风险
自然灾害和意外事故
信用风险
关系人
两方
三方
保障范围
保险金额
责任限额
费率厘定
历史记录
资信状况
五、信用保险的作用
为企业提供向银行贷款得担保，有利于其获得资金周转的便利，促进企业生产经营的正常发展
1
有利于促进健康的商业贸易发展
2
能推动我国银行业商业化的步伐
3
促进对外贸易得发展
4
促进资本输出和引进外资
5
六、信用保险的种类
根据保险标的性质的不同，可以将信用保险分为商业信用保险、银行信用保险和国家信用保险
根据保险标的所处地理位置的不同，可以将信用保险分为国内信用保险和出口信用保险
01
02
第二节保证保险
保证保险的概念
承保义务人的信用风险，当其作为或者不作为而导致权利人遭受经济损失时，保险人负责予以经济补偿的保险。
保证保险的特征
信用保险
保证保险
权利人投保义务人的信用
义务人投保自己的信用
为了以防万一
为了取信于人
主体有两方：保险人和权利人（被保险人）
主体有三方：保险人、义务人（被保险人）和权利人
无须有反担保
要有反担保
预期有损失
预期无损失
权利人有损失
权利人有损失
三、保证保险的种类
投保人只能是被保证人自己。
承保的风险是被保证人履行义务的能力或意愿
确实保证保险的特点
是指在被保证人不按约定履行义务，从而造成权利方受损时，由保险人负责赔偿的一种保险。其保险标的是被保证人的违约责任
确实保证保险的概念
确实保证保险——又叫履约保证险
3、确实保证保险的险种
01
合同保证保险：即承保被保证人不履行各种合同义务而造成的权利人经济损失的保险。
02
司法保证保险：即承保被保证人（原告或被告）将不履行法律规定的某些义务的风险的保险。主要有信托保证保险和诉讼保证保险。
03
特许保证保险：是一种担保从事经营活动的领照人遵守法规或义务的保证保险。
01
政府官员保证保险：是对政府工作人员的诚实信用提供保证的保险。
02
贷款保证保险：是承保投保人不能按贷款合同约定的期限偿还所欠贷款风险的保险。有住房抵押贷款保证保险、车辆消费贷款保证保险等
忠诚保证保险(雇员忠诚保险)
概念：亦称雇员忠诚保险，是因被保证人（雇员）不诚实或不法行为而使权利人（雇主）遭受损失时，由保证人（保险人）承担赔偿责任的一种保证保险。在诚实保证保险中，雇主为权利人，雇员为被保证人，以雇员的诚实信用为标的。
特点
保险合同涉及到雇主与雇员的关系。承保的危险只限于雇员的不诚实行为。
保险责任及除外责任
保险责任：
雇员在受雇期间盗窃财物而致的损失。
雇员在受雇期间贪污财物而致的损失。
雇员在受雇期间的欺许诈行为而致的损失
有6个月发现期的规定。即在雇员退休、离职、死亡或保单终止后6个月内索赔，先发生为准。
除外责任:
4、主要险种
指名保证保险：以指明特定的雇员为被保证人的忠诚保证保险。又分这个人保证保险与表定保证保险两种。
01
职位保证保险：是以各种职位及其人数作为被保证人的忠诚保证保险。不列出姓名。也分为单一职位与表定职位两种。
02
总括保证保险：是指一个保险合同中承保雇主所有的正式员工。又分为普通总括保证和特别总括保证（承保各种金融机构的工作人员）。
03
产品质量保证保险
〈一〉概念
它是承保被保险人因制造或销售的产品丧失或不能达到合同规定的效能而应对买主承担的经济赔偿责任，即保险人对有缺陷产品的本身以及由此引起的有关间接损失和费用负赔偿责任。
〈二〉保险责任及除外责任
01
02
03
04
保险责任：
负责更换或整修不合格产品或赔偿有质量缺陷产品的损失和费用。
因不合格产品而引起的额外费用。
05
除外责任：
〈三〉保险金额、保险费率与保险期限
保险金额：一般按出售价格或实际价值确定
保险费率：主要考虑制造商的技术管理水平，产品
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