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从经济学视角剖析我国巨灾保险市场失灵现象与对策

一、引言

1.1研究背景与意义

我国幅员辽阔，自然地理环境复杂多样，这使得我国成为世界上遭受自然灾害最为严重的国家之一。地震、台风、洪水、干旱等各类巨灾频繁发生，给人民生命财产安全带来了巨大威胁，也对社会经济发展造成了严重冲击。据国家统计局数据显示，近十年来，我国平均每年因自然灾害造成的直接经济损失高达3000亿元左右。其中，2023年因洪涝和地质灾害造成直接经济损失2451亿元，因干旱灾害造成直接经济损失206亿元，因低温冷冻和雪灾造成直接经济损失49亿元。

在巨灾损失的补偿方面，保险作为一种重要的风险分散机制，理应发挥关