第九章 电子支付与互联网金融.pptx

;电子支付与互联网金融;;1.了解电子商务的支付系统，熟悉常用的电子支付系统。

2.熟悉银行卡、网上银行及手机银行的功能。

3.了解第三方支付模式的交易流程。;互联网时代传统银行的变革

2021年7月22日，中国建设银行在深圳举办新金融数字便民计划发布会，并与首批加入计划的百余家企业签约，计划涵盖了深圳通、京基百纳等交通出行、政务服务、消费扶贫、农贸市场、住房租赁、商超餐饮、民生服务、医疗健康、教育培训、供应链金融十大领域。商业银行开始以整合式方式加速布局零售金融，数字人民币成为其抓手之一。;数字人民币作为一种零售型央行（中国人民银行）数字货币，具有实时到账、零手续费、双离线支付的优势。中国建设银行表示将推出一款生活类App，采取“本地生活服务+金融服务”的场景银行新模式，覆盖餐饮、充值、电影、打车、公共服务等日常生活消费场景，利用优惠权益运营保持与客户的紧密连接。同时，该平台还通过开放共享模式，为商家提供快速入驻通道，以线上平台推广提升商家曝光度，实现品牌宣传、活动客集和流量变现。

互联网时代，传统银行不断发生变革，不断推出新的产品，如数字货币、云闪付等。《中国银行家调查报告（2020）》显示，超半数银行家将推进智能化与数字化建设作为战略重点。;;一、电子支付的参与者;图9.1电子支付系统的一般模型;点击视频：ATM机大批“消失”，央行数字货币开启数字法币时代;刷脸进店、无感支付、微笑打折

无人超市使线上数据与线下购物深度融合：刷个脸、扫个码就可进入超市，超市内没有售货员，所有商品均可自选；当看到心仪的商品时，对着屏幕露个脸，开心大笑就能打折，不开心则要多掏点钱；买完商品无须刷卡，更无须支付现金，直接刷脸自动支付后离场。

这就是2017年第四届世界互联网大会上，让以色列科学家、诺贝尔奖获得者达尼埃尔·谢赫特曼翘指称赞的天猫无人超市。首先，通过图像识别技术，天猫无人超市对消费者进行快速面部特征识别、身份审核，完成“刷脸进店”；然后，利用物品识别和追踪技术，结合消费者行为识别技术，无人超市能判断消费者的结??意图，最后通过智能闸门快速完成“无感支付”。

启发思考：天猫无人超市是怎样快速完成“无感支付”的？;;;2.银行卡的应用领域

银行卡使用范围大、应用领域广，可用于线下无现金购物、线上电子商务支付，可使用ATM机、网络银行、手机App或银行柜台等方式进行账户操作。;（二）电子现金

电子现金也称数字货币（DigitalCurrency，DC），是纸币现金的电子化，是指那些以电子数据形式储存并流通的货币，可以直接用于购物消费。电子现金具有货币的特征，也可用于个人与企业间转账，可取代纸币现金，提高交易效率，降低交易风险。;1.电子现金的分类

电子现金系统根据其交易的载体，分为基于账户的电子现金系统、基于代金券的电子现金系统；

根据电子现金在花费时商家是否需要与银行进行联机验证，分为联机电子现金系统和脱机电子现金系统；

根据电子现金是否可以合法地多次支付，分为可分割电子现金和不可分割电子现金；

根据发行者是否为央行，分为一国的法定电子现金及非法定的电子现金。;;3.我国电子现金的发展情况

数字货币和电子支付工具（DigitalCurrencyElectronicPayment，DCEP），是中国人民银行（央行）创建和批准的法定数字货币。DCEP可以看作数字化的人民币现金，它由区块链和加密技术构建。

电子现金与微信、支付宝等电子支付方式的区别在于不需要绑定传统银行账户体系，可以满足用户的匿名需求。它是由国家发行的货币，具有无限法偿性和强制性，信用度更高，支持双离线支付，日常支付更便利。法定数字货币的推行将会带来更高的交易效率和更低的交易成本，并且通过准确把握货币流向可以优化货币政策的制定和执行。;比特币是货币吗？

现阶段我们所说的电子现金，一种是加密数字货币，早在20世纪80年代，国外专家就开始研究加密货币，他们称之为电子现金系统；而另一种则是基于现有银行货币体系的法定数字货币，也就是现在法定电子货币的升级形态，其既引入了计算机代码运行等新技术，又保持了对货币运行的适度掌控。

近年来流行的比特币、以太币等都基于类似的技术和运行规则。不同国家对比特币的合法性持不同的观点，学术界对于比特币等加密数字货币;是不是货币有很大的争议。2013年12月3日，中国人民银行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，明确了比特币的属性，认为比特币不是由货币当局发行的，不具有法偿性与强制性等货币属性，并不是真正意义的货币，是一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用。但是，比特币交易作为一种互联网上的商品买卖行为，普通民众在自担风险的前提下拥有参与的自由。;（三）电子支票

电子支票是一种借