汽车融资租赁业务操作过程的主要风险点及应对措施.docVIP

汽车融资租赁业务操作过程的主要风险点及应对措施

随着我国经济的不断发展和潜在的庞大市场需要，我国融资租赁行业迎来了发展的黄金时期。尤其在这两年，大批的入局者的涌入，推动着行业发展的同时也增加了市场的混乱度，各种顽疾不断凸显。在时代的新风口下，汽车融资租赁如何走的更远，首先得对风险有个清楚的认知

融资租赁风险分类

?、法律风险

法律风险是指企业实施融资租赁过程中的法律风险，由于企业外部或企业自身的主体未按照法律规定或合同约定行使权利、履行义务，而对企业造成负面法律后果的可能性。

法律风险的表现形式主要有：

1、融资租赁合同不周密而导致融资租赁无法得到实际履行或未能受到法律应予的保护；

2、融资租赁创新化，导致交易?方或双方可能因找不到相应的法律保护而遭受损失；

3、与融资租赁有关的犯罪及融资租赁资产的流失使得融资租赁的风险加大。

二、道德风险

道德风险亦称道德危机，道德风险具体是指为私利弃他人权益而不顾的一种行为。

道德风险产生的主要原因：

1、对私利行为及其后果认识不足；

2、对法律及其规范性缺乏认知；

三、管理风险

由于租赁公司本身经营中的信贷风险预测机制、风险转移机制、风险控制机制不健全或不协调或不统?等原因给公司带来利益损失。这种由于租赁公司内部的管理缺失从而给公司造成利益损失带来的风险，被称为管理风险。

控制管理风险的要素：

1、企业自身的风险管理念至关重要；

2、风险管理和业务经营的矛盾贯穿于始终；

3、风险的大小与风险管理体系和体制是否有效成正比；

4、好的风险管理能产生巨大的经济效益；

5、高素质的风险管理人才队伍是创造良好的风险收入必不可少的。

四、市场风险

市场风险贯穿于企业经营之中，市场诸多的不确定性使得企业缺乏预见性或预见与市场有较大落差，市场的不确定性往往由企业自身以外的因素构成。

市场风险的特点：

1、不确定性长期存在；

2、不确定性因素也相互影响；

3、竞争加大的市场风险，有市场就有风险，竞争本身是产生市场风险的动因之一；

4、市场风险是有规律可循的。

汽车融资租赁业务操作过程的主要风险点及应对措施

一、合同诈骗的风险及应对措施

目前融资租赁行业存在着很多的诈骗分子，有的进行融资租赁后，只偿还一期租赁，有的甚至一期租金都不予支付，甚至有直接将车辆隐藏，人车失联等，这种情况明显涉嫌合同诈骗。汽车融资租赁业务高速发展，但汽车融资租赁公司普遍风控意识不强，给一些个人甚至单位提供了铤而走险的可趁之机，利用融资租赁业务的特殊性对汽车融资租赁公司实施合同诈骗。通常手法有虚构自己的经济实力、履行能力、担保能力。在回租模式下伪造汽车销售发

3、虽然违约定金与违约金只能择一而主张，但是并不是代表在实务中不可以同时约定违约定金与违约金。

4、“租赁手续费”使出租人提供融资服务和贸易服务的费用，合同签订、发放融资款及交付租赁物后该服务即视为已经履行，当然也需明确约定在任何情况下，包括但不限于合同解除、撤销、无效等，手续费都不予以返还。

四、车辆被无权处分的风险及应对措施

直租模式下，汽车融资租赁公司根据承租人的选择购买车辆后，将车辆登记于汽车融资租赁公司名下，车辆被无权处分的风险较小，但在售后回租模式下以及即便是基于直租模式，考虑到操作的便利性、税收成本以及后续车辆使用过程中的责任承担问题等因素，汽车融资租赁公司和承租方往往并不办理车辆过户手续，或者在购买车辆时将车辆直接登记在承租人名下。

应对措施：

1、避免将车辆权证如机动登记证、行驶证、机动车发票等登记于承租人名下；

2、在融资租赁合同中明确约定授权承租人将车辆抵押给汽车融资租赁公司并在登记机关依法办理抵押权登记；

3、在车辆的显著位置作出标识，足以让第三人在与承租人交易时知道或者应当知道该车辆为租赁车辆。证明第三人不符合善意取得的要件。

五、车辆被查封、扣留的风险及应对措施

租赁车辆涉及刑事案件，被作为犯罪工具、赃物、证据等被公安机关扣留，或者涉及第三方民事经济纠纷，租赁车辆作为承租人的财产被法院查封、扣押，上述情况也屡有发?车辆被查封、扣留的风险。

应对措施：

1、汽车融资租赁公司应积极争取公安机关及法院对车辆所有权的认可，包括递交购买合同、发票、融资租赁合同、机动?车登记证等一系列证明材料。

2、在融资租赁合同中明确约定在上述情形下，汽车融资租赁公司有权解除合同并要求承租人提前支付全部剩余租金及违约金，及时向承租人发出解除合同通知书，并要求承担相应责任。

六、车辆被盗抢、毁损及灭失风险

在汽车融资租赁中，汽车的所有权与使用权分离，虽然汽车的维修、保养、安全性责任均由承租人承担，车辆被盗、毁损及灭失风险亦由承租人承担，但是所有权属于汽车融资租赁公司，为充分保障自身权益并从有效控制维权成本的角度考量，汽车融资租赁公司必须充分重视车辆的被盗抢、毁损及灭失风险。

应对