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破局与革新：我国商业银行国际贸易融资业务发展路径探索

一、引言

1.1研究背景与意义

在经济全球化进程不断加速的当下，国际贸易已然成为推动各国经济发展的关键力量。而在国际贸易活动中，商业银行的国际贸易融资业务发挥着不可替代的重要作用，其不仅是连接国内外贸易的金融桥梁，更是支持企业拓展国际市场、提升竞争力的有力支撑。

近年来，我国对外贸易规模持续增长，在全球贸易格局中占据着重要地位。据国家统计局数据显示，2024年我国货物贸易进出口总值达到了一个新的高度，进出口总额为61662.89亿美元，同比增长3.8%，出口总额约为35772.22亿美元，同比增长5.9%；进口总额累计值约为25850.67亿美元，同比增长为1.1%，进出口顺差额为9921.55亿美元，同比增长20.5%。这一增长趋势体现了我国外贸的强劲活力和国际竞争力的提升，也表明我国在全球产业链和供应链中的角色愈发关键。

随着我国对外贸易的蓬勃发展，商业银行的国际贸易融资业务也在不断演进。近年来，商业银行国际贸易融资业务规模持续增长，根据中国银行业协会的数据，2022年商业银行国际贸易融资业务总额达到5000亿元，同比增长15%。其中，短期国际贸易融资业务规模为3000亿元，中长期国际贸易融资业务规模为2000亿元，业务覆盖面也越来越广，为众多进出口企业提供了金融支持。

然而，在业务发展过程中，也面临着一系列严峻的问题。传统的贸易融资方式如进出口押汇、打包贷款等，在当今复杂多变的贸易环境下，逐渐难以满足企业多样化的融资需求。随着贸易方式的多元化和贸易周期的变化，企业对融资的灵活性、时效性和成本控制提出了更高要求，传统融资方式在审批流程、融资额度、风险分担等方面的局限性日益凸显。以一些从事跨境电商业务的中小企业为例，其业务特点是订单分散、交易频繁、资金周转快，传统融资方式的冗长审批流程和较高融资门槛，往往使其错过最佳的市场时机。自2006年外资银行全面进入中国金融市场后，融资市场的竞争愈发激烈。外资银行凭借其先进的金融技术、丰富的国际业务经验和成熟的风险管理体系，在国际贸易融资领域迅速占据了一定的市场份额。它们能够为客户提供更加多样化的融资产品和个性化的金融服务，如在国际保理、福费廷等业务方面具有明显优势，这对我国商业银行形成了巨大的竞争压力。

在此背景下，深入研究我国商业银行国际贸易融资业务发展问题具有重要的现实意义。

对于商业银行自身而言，国际贸易融资业务具有高收益、低风险、占用资本少的特点，通过创新和优化业务，开发出更具吸引力的融资产品和服务，能吸引更多优质客户，增加市场份额，进而提升银行的综合收益。创新还有助于商业银行优化业务结构，降低对传统信贷业务的依赖，提高金融服务的多元化水平，增强应对市场变化的能力。

从服务实体经济的角度来看，商业银行国际贸易融资业务的良好发展能够为进出口企业提供更加灵活和多元的融资方案，有效解决企业在国际贸易中面临的资金短缺问题。这不仅有助于企业扩大贸易规模、提升国际竞争力，还能促进产业升级和结构调整，推动我国实体经济的高质量发展。例如，通过供应链融资创新，能够将核心企业与上下游中小企业紧密联系起来，为中小企业提供基于真实贸易背景的融资支持，促进整个产业链的协同发展。

在国际竞争层面，商业银行国际贸易融资业务水平的提升，对于增强我国金融机构的国际影响力和竞争力具有重要意义。随着我国经济深度融入全球经济体系，商业银行需要在国际金融舞台上展现更强的实力和创新能力，通过发展国际贸易融资业务，能够更好地满足我国企业“走出去”和“引进来”的金融需求，助力我国在全球贸易和金融治理中发挥更大的作用。

1.2国内外研究现状

国外对商业银行国际贸易融资创新的研究起步较早，理论和实践都相对成熟。在国际贸易融资理论方面，Hofmann（2005）从供应链的角度出发，提出了供应链融资理论，强调通过对供应链上信息流、物流和资金流的整合，为企业提供全方位的贸易融资解决方案，这种理论为国际贸易融资创新提供了新的视角和思路。其研究表明，供应链融资能够有效降低融资成本，提高资金使用效率，增强供应链的稳定性和竞争力。在国际贸易融资产品创新方面，AllenNBerger等（2019）研究了金融科技在贸易融资中的应用，指出随着大数据、区块链等技术的发展，贸易融资产品逐渐向数字化、智能化方向创新。通过这些新技术，银行能够更准确地评估企业的信用风险，提供更个性化的融资产品，如基于区块链的跨境支付和结算工具，大大提高了贸易融资的效率和安全性。在风险管理方面，MarkCarey（2020）认为商业银行在国际贸易融资创新中，应建立完善的风险评估和管理体系，运用先进的风险模型对市场风险、信用风险、操作风险等进行量化分析