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意健险培训课件

意健险概述意外伤害险与健康险定义意外伤害保险是以被保险人因遭受意外伤害事故而导致的死亡、残疾、医疗费用支出或住院津贴给付为给付保险金条件的保险。健康保险是以被保险人的身体为保险标的，当被保险人因疾病住院、手术或需要特定医疗服务时，由保险人对其损失提供保障的保险。保障范围意外伤害：覆盖因意外事故导致的伤残、死亡、医疗费用等疾病医疗：覆盖因疾病导致的住院、手术、药品、检查等费用社会需求

意外伤害险基础1意外身故与伤残保障当被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故导致身故或伤残，保险公司将按照合同约定的保险金额或比例给付保险金。伤残评定通常按照《人身保险伤残评定标准》，分为1-10级，不同级别对应不同赔付比例。2意外医疗保障承保因意外伤害事故而产生的医疗费用，通常包括：挂号费、诊察费、医药费、手术费、住院费检查检验费、护理费、救护车费等相关费用通常设有免赔额和赔付比例，如100元免赔额，按80%比例报销等。3住院津贴当被保险人因意外伤害住院治疗时，按照实际住院天数给付定额住院津贴。典型给付方式：按日给付：每日固定金额（如100元/天）设有最高给付天数（如180天/年）

健康保险基础疾病医疗保障健康保险主要承保因疾病导致的各项医疗费用支出，是对社会医疗保险的有力补充。核心保障包括：一般医疗保险：覆盖住院及部分门诊费用重大疾病保险：对特定重疾提供高额定额赔付专项医疗保险：如癌症医疗、女性特定疾病等现代健康保险产品正逐渐从单纯的费用补偿向疾病预防、健康管理、医疗服务等方向拓展，形成保险+服务的综合保障模式。健康管理服务健康保险通常还附带多种增值服务，包括：疾病预防：健康体检、健康咨询、健康讲座就医服务：预约挂号、专家门诊、医院绿通健康监测：慢性病管理、康复指导、健康档案远程医疗：在线问诊、健康咨询、用药指导

意健险的分类单独意外险专门承保意外事故导致的风险，主要包括：一般意外伤害保险交通意外保险旅游意外保险学生/儿童意外保险团体意外保险特点：保费低廉，保障针对性强，理赔条件相对明确单独健康险专门承保疾病风险，主要包括：医疗保险（住院医疗、门诊医疗等）重大疾病保险长期护理保险失能收入损失保险女性特定疾病保险特点：保障范围广，赔付形式多样，等待期设置综合意健险同时承保意外和疾病风险，主要包括：综合医疗保险（意外+疾病医疗）住院医疗保险（意外+疾病住院）定期寿险（含意外和疾病身故）综合保障计划（多重保障打包）特点：保障全面，一站式解决，产品设计灵活定期险在固定期限内提供保障，期满自动终止。保费相对较低，适合阶段性保障需求。典型保障期限为1年、5年、10年、20年或至特定年龄。终身险提供终身保障，只要保单有效，保障不会因时间而终止。保费相对较高，但长期来看更经济，适合长期保障需求。通常具有现金价值，部分产品可分红或投连。

保险合同与条款重点保险责任与除外责任保险责任明确规定保险公司承担赔偿责任的范围和情况：意外身故、残疾保险金给付条件医疗费用报销范围及标准住院津贴给付标准重大疾病确诊给付条件除外责任是保险公司明确不承担赔偿责任的情况：投保人、被保险人故意行为酒后驾驶、无证驾驶战争、军事行动、暴乱高风险运动（如攀岩、潜水）既往症、遗传性疾病、先天性疾病等待期与免赔额等待期（观察期）：健康险常见设置，通常为30-180天在等待期内发生的保险事故，保险公司不承担赔偿责任意外险通常无等待期续保通常免除等待期免赔额：被保险人自行承担的损失额度医疗险常见设置，如100元、300元等按年度累计或单次事故计算高端医疗险可设万元级免赔额续保与退保政策续保条款：自动续保：无需重新申请，自动延续保障保证续保：承诺在特定期间内不因健康状况变化而拒保续保审核：保险公司有权根据被保险人健康状况决定是否续保费率调整：保险公司可能会根据理赔情况调整续保费率退保政策：犹豫期内退保：全额退还保费（通常为15天）犹豫期后退保：退还现金价值或未到期保费短期险退保：按照短期费率表计算退还保费长期险退保：可能造成较大损失，需谨慎考虑

投保流程详解1投保申请与健康告知投保人填写投保单，提供个人信息：基本信息：姓名、性别、年龄、职业等联系方式：地址、电话、电子邮箱等保险需求：保障范围、保额、保障期限等健康告知是健康险核保的重要依据：既往病史：曾患疾病、手术史、住院史等目前健康状况：体检异常、用药情况等生活习惯：吸烟、饮酒、高危运动等告知必须真实、完整，否则可能导致保险合同无效或理赔被拒。2风险评估与核保流程保险公司根据投保信息评估风险：自动核保：系统根据告知自动判断承保结果人工核保：核保人员审核复杂案例补充资料：可能要求提供体检报告、病历等电话核实：核保人员电话确认健康状况核保结果通常分为：标准承保：按照标准费率承保加费承保：因健康因素增加保费除外责任承