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保险行业深度研究报告：负债成本盘点，利差风险收敛或持续驱动估值回升.docx

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    一、序言：Q3预定利率或下调，行业多措促进化解“利差损”危机 6

    二、“利差损”危机排查——打平收益率测算 9

    （一）概念与理论阐述 9

    1、利差损的形成 9

    2、PEV估值体系与利差的联系 10

    3、内含价值假设体系 11

    （二）打平收益率测算 12

    1、存量与新单成本——基于内含价值敏感性测算 12

    2、考虑风险贴现率调整后的存量与新单成本 13

    （三）当前PEV隐含假设过度悲观 14

    三、预定利率下调对存量刚性成本的稀释动态测算 16

    1、量价拆分与核心假设 16

    2、2024-2030

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