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2022年第06期经济研究导刊No.062022

总第500期CONOMICRSARCHGUIDSerialNo.500

新加坡终身保健计划对完善我国大病保险制度的启示

晶，张家钰

（上海工程技术大学管理学院，上海201620）

摘要：随着全民医保体系的建立，我国中央政府推出了城乡居民大病保险，试图引入市场机制突破医改制度瓶颈。大病

保险推出后，很大程度上解决了城乡居民“因病致贫、因病返贫”的问题。然而在大病保险的实施过程中，存在着制度设计不完

善、保障范围窄、筹资水平和补偿标准偏低、收益人群有限等关键问题。从设计理念、筹资补偿、运行管理等方面对新加坡的大

病保险制度的发展和变革过程进行分析，认为其制度有互助共济、激励相容、公私合作等特点，能够为我国大病保险政策的完

善提供验借鉴。同时认为，我国应从制订以家庭为保障单位的大病补偿计划，探索制订年龄相关的补偿计划，授权商保机构

对于医疗费用进行监管，建立多次的大病保障制度体系等方面来完善我国大病保险制度体系。

关键词：大病保险；终身保健计划；新加坡；启示；借鉴

中图分类号：F840.67文献标志码：A文章编号：1673-291X（2022）06-0078-03

计划和全面健康计划，陆续推出了保险计划，并进步

一、我国大病保险的现状

推动重病保险制度向强制性、全民性和终生性的方向发

2012年8月，国家发改委等六部委联合发布《关展。但仍然面临诸如保险范围有限，缺乏保护以及选择

于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》（发改社不当等挑战。新加坡政府于2015年对其健康保险计划

会〔2012〕2605号，以下简称《指导意见》），提出大病保进行了重大调整，“终身健康保险计划”被实施。该计划

险采取商业保险机构经办的方式。2015年7月28日，是项强制性的全民终身健康保险计划。

国务院办公印发《关于全面实施城乡居民大病保险（）参保者

的意见》（国办发〔2015〕57号），要求在全国范围内全MediShield人寿保险计划取消了MediShield保险

面推开大病保险。目前大病保险采取商业保险机构承计划，仅覆盖90岁的最高年龄，并要求公民购买强制

办的方式，引进市场运作机制，很大程度上改善了城乡性保险。不论年龄或健康状况，所有公民都有参加《健

居民“因病致贫、因病返贫”的问题。然而在大病保险的保双全计划》的资格。2015年《终身保健计划法》规定，

实施过程中，存在着制度设计不完善、保障范围窄、筹新加坡人将从出生登记完成后的出生之日起加入终身

资水平和补偿准偏低、收益人群有限仍是关键问题。健保计划，永久居民将在获得永久居留之日加入终身

健保计划。这意味着该计划允许所有无论年龄或健康

二、新加坡终身健康保险的特点

状况如何的新加坡公民和永久居民，如果他们一生必

新加坡是Medisave的典范，在全球医疗保健系统须支付大量医疗费用，都有权申请保险。

中独树帜，但是近年来，由于人口老龄化，以及医疗（二）融资机制

保健技术的进步和医疗条件的变化，新加坡的医疗保根据《终身保健计划法》，被保险人支付的保险费

健支出开始快速增长，储蓄医疗保健模式是独无二会自动从所有适用的津贴和补贴中扣除，这些津贴和

的。如今系统缺陷逐渐出现，要求政府必须审查自己的补贴可以使用被保险人或其亲戚的Medisave全额支

系统设计并不断调整其政策。其中，新加坡政府将保健付。像MediShield计划样，MediShield