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银行金融必考知识点汇总

以下是银行金融必考知识点汇总：

一、货币与货币制度

1.货币的职能

-价值尺度：货币作为衡量商品价值大小的尺度，不需要现实的货币，只需要观念上的货币。例如，商品标价。

-流通手段：货币充当商品交换媒介的职能，必须是现实的货币。一手交钱、一手交货的交易形式。

-贮藏手段：货币退出流通领域，被当作社会财富的一般代表保存起来。执行贮藏手段职能的货币必须是足值的金属货币（金银）。

-支付手段：货币在清偿债务或作单方面支付时发挥的职能，如支付工资、租金、赋税等。

-世界货币：货币在世界市场上作为一般等价物发挥作用，如购买外国商品、支付国际收支差额等。

2.货币制度的构成要素

-货币材料：规定货币用何种材料制成，是货币制度最基本的内容。例如，银本位制下以白银为货币材料，金本位制下以黄金为货币材料。

-货币单位：规定货币的名称及所含货币金属重量。如我国的货币单位为“元”，1元含一定量的贵金属（在现代货币制度下，货币与贵金属脱钩）。

-流通中货币的种类：包括主币和辅币。主币是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币，具有无限法偿能力（如人民币元）；辅币是主币单位以下的小额货币，有限法偿（如角、分币）。

-货币的铸造、发行和流通程序：在金属货币制度下，货币的铸造权由国家垄断（自由铸造是指公民有权把经法令确定的货币金属送到国家造币厂铸成铸币；限制铸造则是只能由国家铸造）。在现代信用货币制度下，货币由中央银行统一发行。

-金准备制度：在金属货币制度下，国家集中储备黄金，作为世界货币的准备金、国内货币流通的准备金、支付存款和兑换银行券的准备金等。在现代信用货币制度下，金准备制度的意义已大为降低，但仍然是国际储备的重要组成部分。

二、信用

1.信用的形式

-商业信用

-含义：企业之间在买卖商品时，以延期付款或预收货款等形式提供的信用。例如，企业之间的赊销、赊购。

-特点：主体是企业；客体是商品资本；商业信用与产业资本的动态一致。

-局限性：规模受企业资本数量的限制；范围局限于有业务联系的企业之间；期限较短。

-银行信用

-含义：银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。例如，银行贷款、银行贴现。

-特点：主体是银行和其他金融机构；客体是货币资金；银行信用克服了商业信用的局限性，规模大、范围广、期限长。

-国家信用

-含义：以国家为主体进行的一种信用活动，主要形式是发行国债。

-作用：弥补财政赤字、筹集建设资金、调节经济运行等。

-消费信用

-含义：企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活消费的信用。例如，住房贷款、信用卡消费等。

-作用：提高消费者的购买力，促进商品销售和生产发展，但过度发展可能导致债务危机。

2.信用工具

-本票：由出票人签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。分为商业本票和银行本票。

-汇票：由出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。包括银行汇票和商业汇票（商业汇票又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票）。

-支票：由出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

-债券：发行人向投资者发行的、承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。按发行主体可分为国债、地方政府债券、金融债券和企业债券等。

-股票：股份公司发行的、证明股东权益的有价证券。股东有权参与公司的经营决策、分享利润、承担风险等。

三、利息与利率

1.利息的本质

-利息是借贷资本的价格，是货币所有者（债权人）因贷出货币而从借款人（债务人）手中获得的报酬。从马克思主义政治经济学角度看，利息是剩余价值的转化形式，是利润的一部分。

2.利率的种类

-按利率的决定方式划分

-市场利率：由货币资金的供求关系决定的利率，反映了市场资金的供求状况。

-官定利率：由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率，是国家进行宏观调控的重要手段。

-按利率是否随市场规律自由变动划分

-固定利率：在借贷期内利率固定不变的利率，便于借贷双方计算成本和收益，但在通货膨胀时期，债权人可能遭受损失。

-浮动利率：在借贷期内利率随市场利率或其他因素而定期调整的利率，能较好地适应通货膨胀的情况，但计算较为复杂。

-按利率的作用划分

-基准利率：在多种利率并存的条件下起决