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银行金融专项高频考点

以下是银行金融专项中的一些高频考点：

一、金融市场

1.金融市场的分类

-按交易金融工具的期限长短，可分为货币市场和资本市场。

-货币市场：交易期限在一年及一年以下的金融工具，如短期国债、同业拆借、商业票据等。它的特点是流动性强、风险低、收益低。

-资本市场：交易期限在一年以上的金融工具，如股票、长期债券等。其特点是风险高、收益高、流动性相对较弱。

2.金融市场的构成要素

-参与者：包括政府、中央银行、金融机构、企业和居民等。

-金融工具：如债券、股票、外汇、衍生金融工具（期货、期权等）。

-交易价格：例如利率是债券等债务性金融工具的价格，股票价格反映了股票的价值等。

-金融市场的组织形式：有场内交易市场（如证券交易所）和场外交易市场（如银行间债券市场等）。

二、货币与货币政策

1.货币层次的划分

-我国货币层次划分为：

-\(M_0=\)流通中的现金。

-\(M_1=M_0+\)企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款。\(M_1\)被称为狭义货币供应量，流动性较强。

-\(M_2=M_1+\)城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款。\(M_2\)被称为广义货币供应量。

2.货币政策目标

-最终目标：一般包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。不同目标之间可能存在冲突，如通货膨胀与失业之间可能存在短期的菲利普斯曲线关系。

-中介目标：常见的中介目标有货币供应量和利率。货币政策工具作用于中介目标，进而影响最终目标。

3.货币政策工具

-一般性货币政策工具：

-法定存款准备金率：中央银行通过调整法定存款准备金率，影响商业银行的可贷资金规模。法定存款准备金率的调整对货币供应量影响较大，但过于猛烈，不适合频繁使用。

-再贴现政策：中央银行通过调整再贴现率，影响商业银行的融资成本，从而调节货币供应量。再贴现率还具有告示效应，能够影响市场利率和社会预期。

-公开市场业务：中央银行在金融市场上买卖有价证券（如国债），吞吐基础货币，调节货币供应量。公开市场业务具有主动性、灵活性和时效性等优点，是中央银行常用的货币政策工具。

-选择性货币政策工具：包括消费者信用控制（如对住房贷款首付比例的规定等）、证券市场信用控制（对证券保证金比例的调整等）等，这些工具主要是针对特定的经济领域或行业进行调节。

三、商业银行

1.商业银行的职能

-信用中介：商业银行最基本的职能，将社会闲置资金集中起来，再投向需要资金的部门，实现资金的融通。

-支付中介：为客户办理与货币运动有关的技术性业务，如转账结算、货币收付等，节约流通费用，加速资金周转。

-信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，在转账结算的基础上创造出数倍于原始存款的派生存款。

-金融服务：为客户提供各种金融服务，如代理收付、代理保险、财务咨询等。

2.商业银行的业务

-负债业务：

-存款业务：包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。活期存款流动性强，是商业银行重要的资金来源；定期存款稳定性强，利率相对较高。

-非存款负债业务：如同业拆借（商业银行之间短期资金融通）、向中央银行借款（再贷款、再贴现）、发行金融债券等。

-资产业务：

-贷款业务：按照贷款的质量可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款（后三类为不良贷款）。按照贷款的用途可分为工商业贷款、农业贷款、消费贷款等。

-证券投资业务：商业银行投资的证券主要包括国债、金融债券等债券类资产，通过证券投资，商业银行可以获取收益、分散风险。

-中间业务：不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，如支付结算、代收代付、银行卡业务、代理业务、资金托管业务、担保承诺类业务、金融衍生业务等。中间业务风险相对较小，不占用或很少占用银行资金。

四、金融风险管理

1.风险的种类

-信用风险：又称违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融机构带来损失的可能性。

-市场风险：由于市场因素（如利率、汇率、股票价格、商品价格等）的波动而导致金融机构表内和表外业务发生损失的风险。

-操作风险：由不完善或有问题的内部程序、人为失误、系统故障或外部事件所造成损失的风险。

-流动性风险：商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务、履行其他