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银行考试金融高频考点

以下是银行考试金融部分的一些高频考点：

一、货币与货币制度

1.货币职能

-价值尺度

-含义：货币作为表现和衡量其他一切商品价值大小的职能。例如，一件衣服标价500元，这里的500元就是货币在执行价值尺度职能，不需要现实的货币，只需要观念上的货币。

-流通手段

-含义：货币充当商品交换媒介的职能。在商品交换过程中，一手交钱一手交货，这时货币必须是现实的货币。例如，在超市用现金购买日用品，现金执行的就是流通手段职能。

-支付手段

-含义：货币作为独立的价值形式进行单方面运动（如清偿债务、缴纳税款、支付工资和租金等）时所执行的职能。比如，企业发放工资，员工先提供劳动，之后才得到工资，工资的支付体现了货币的支付手段职能。

-贮藏手段

-含义：货币退出流通领域，被当作社会财富的一般代表而保存起来的职能。执行贮藏手段职能的货币，必须是足值的金属货币（金银条块）。在现代社会，居民储蓄存款也可看作是一种贮藏手段的变体，但与传统意义上的贮藏手段有所不同。

-世界货币

-含义：货币在世界市场上作为一种购买手段、支付手段和社会财富的代表所发挥的职能。例如，在国际贸易中，用美元进行结算，美元在这里就充当了世界货币的角色。

2.货币制度

-货币制度的构成要素

-货币材料：规定货币用什么材料制成，这是货币制度最基本的内容。例如，在银本位制下，货币材料为白银；在金本位制下，货币材料为黄金。

-货币单位：规定货币的名称、单位及其划分。如我国的货币单位是元，1元=10角，1角=10分。

-流通中货币的种类：主要包括主币和辅币。主币是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币，如我国的主币是元；辅币是主币单位以下的小额货币，供日常零星交易和找零之用，如我国的角和分。

-货币铸造发行的流通程序：在金属货币制度下，货币的铸造权可以由国家集中铸造，也可以由私人自由铸造。在现代信用货币制度下，货币由中央银行统一发行。

-货币发行准备制度：在金属货币制度下，货币发行要以金属（如黄金、白银）作为准备；在现代信用货币制度下，货币发行准备制度已经发生了很大变化，有的国家以国债、外汇等多种资产作为货币发行的准备。

二、信用与利息

1.信用形式

-商业信用

-含义：企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。例如，企业之间的赊销赊购业务，A企业将一批货物卖给B企业，允许B企业在一定期限内付款，这就是商业信用。其典型形式是工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用。

-特点：

-商业信用的主体是工商企业。

-商业信用的客体是商品资本。

-商业信用与产业资本的变动是一致的。在经济繁荣时期，商业信用规模扩大；在经济衰退时期，商业信用规模缩小。

-银行信用

-含义：银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。例如，企业向银行申请贷款，银行发放贷款给企业，这就是银行信用。

-特点：

-银行信用是以货币形态提供的。

-银行信用的债权人是银行或其他金融机构，债务人是企业、政府、家庭和个人等。

-银行信用克服了商业信用在规模、方向和期限上的局限性。银行可以聚集社会各方面的闲置资金，集中进行贷款发放，规模较大；银行信用可以提供给任何有资金需求的方向；并且贷款期限可以根据实际需求灵活设置。

-国家信用

-含义：以国家为主体进行的一种信用活动。国家按照信用原则以发行债券等方式，从国内外货币持有者手中借入货币资金。例如，政府发行国债，向社会公众筹集资金用于基础设施建设等。

-消费信用

-含义：为消费者提供的用于满足其消费需求的信用形式。例如，银行提供的住房贷款、汽车贷款，商家提供的分期付款等。其主要形式包括赊销（如信用卡透支）、分期付款和消费贷款等。

2.利息与利率

-利息的本质

-利息是借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬，是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款者手中获得的一定报酬。从本质上说，利息是剩余价值的特殊转化形式，它反映了借贷资本家和职能资本家共同剥削雇佣工人的关系。

-利率的种类

-按利率的决定方式划分：

-官定利率：由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率。如中央银行制定的再贷款利率、再贴现利率等。这种利率在一定程度上反映了政府的货币政策意图。

-市场利率：由市场供求关系决定的利率。在金融市场上，