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银行金融学必考知识点

以下是银行金融学一些必考的知识点：

一、货币与货币制度

1.货币的职能

-价值尺度：货币作为衡量商品价值大小的尺度，如商品标签上的价格。

-流通手段：充当商品交换的媒介，一手交钱一手交货的交易中货币执行的就是流通手段职能。

-贮藏手段：货币退出流通领域，被当作社会财富的一般代表保存起来，如居民储蓄金银等。

-支付手段：货币用于清偿债务、支付赋税、租金、工资等的职能，在赊购赊销中体现明显。

-世界货币：货币在世界市场上充当一般等价物的职能，如美元在国际交易中的广泛使用。

2.货币制度的构成要素

-货币材料：规定哪种或哪几种商品（如金银）作为货币材料。

-货币单位：规定货币的名称和货币单位的“值”，如人民币的元、角、分。

-流通中货币的种类：如主币（本位币）和辅币的规定，主币是一个国家的基本通货，辅币是主币单位以下的小面额货币。

-货币的铸造、发行和流通程序：包括自由铸造还是垄断铸造，货币发行的准备制度等。

二、信用

1.信用的形式

-商业信用

-企业之间在买卖商品时，以延期付款或预付货款等形式提供的信用。例如，企业之间的赊销赊购业务。

-特点是主体是工商企业、客体是商品资本、商业信用与产业资本的动态一致。

-银行信用

-银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。例如，银行发放的各种贷款。

-特点是银行信用具有广泛的接受性、银行信用以货币形态提供、银行信用具有创造信用的功能。

-国家信用

-以国家为主体的信用活动，主要形式是发行国债。

-作用包括弥补财政赤字、调节经济等。

-消费信用

-企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活消费的信用。例如，分期付款、消费贷款、信用卡等。

2.信用工具

-汇票：由出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。分为商业汇票和银行汇票。

-本票：由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，我国的本票为银行本票。

-支票：由出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

三、利息与利率

1.利息的计算方法

-单利法：利息=本金×利率×期限，例如，本金1000元，年利率5%，3年期，单利计算的利息=1000×5%×3=150元。

-复利法：\(F=P(1+r)^n\)，其中\(F\)为终值（本利和），\(P\)为初始本金，\(r\)为利率，\(n\)为期限。例如，本金1000元，年利率5%，3年期，复利计算下，\(F=1000\times(1+5\%)^3\approx1157.63\)元，利息约为157.63元。

2.利率的种类

-按利率的决定方式：可分为市场利率和官定利率。市场利率是由货币资金的供求关系决定的利率；官定利率是由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率。

-按利率是否带有优惠性质：分为一般利率和优惠利率。优惠利率低于一般利率，是银行对特定客户或特定项目给予的优惠性贷款利率。

-按信用行为的期限长短：分为短期利率和长期利率，短期利率适用于一年以内的信用活动，长期利率适用于一年以上的信用活动。

3.利率的决定理论

-古典利率理论：认为利率取决于储蓄与投资的均衡点，储蓄是利率的增函数，投资是利率的减函数。

-凯恩斯的流动性偏好理论：认为利率不是由储蓄与投资决定的，而是由货币的供求关系决定的。货币需求主要取决于人们的流动性偏好，货币供给由中央银行决定。

-可贷资金理论：综合了古典利率理论和凯恩斯理论，认为利率是由可贷资金的供求关系决定的，可贷资金的供给包括储蓄和货币供给的增加量，可贷资金的需求包括投资和窖藏货币的需求。

四、金融市场

1.金融市场的分类

-按交易对象划分：货币市场和资本市场。货币市场交易期限在一年以内，如短期国债市场、同业拆借市场、票据市场等；资本市场交易期限在一年以上，如股票市场、长期债券市场等。

-按交易性质划分：发行市场（一级市场）和流通市场（二级市场）。发行市场是新证券发行的场所，流通市场是已发行证券转让买卖的市场。

-按交易场所划分：场内交易市场（如证券交易所）和场外交易市场（如柜台交易市场）。

2.货币市场的子市场

-同业拆借市场：金融机构之间进行短期资金融通的市场，拆借期限较短，通常为隔夜、7天、1个月等。

-票据市场：包括商业票据的发