金融公司风险预警与防控管理制度.doc

金融公司风险预警与防控管理制度

一、总则

1.目的

本制度旨在建立健全金融公司风险预警与防控体系，有效识别、评估和控制各类风险，保障公司稳健运营，维护客户利益，提升公司的社会效益，确保公司在复杂多变的金融市场环境中实现可持续发展。

2.依据

依据国家相关法律法规、金融监管要求以及公司的企业文化和发展战略制定本制度。

3.基本原则

（1）全面性原则。覆盖公司所有业务领域、部门和岗位，涵盖人、事、财、物、信息等各个方面的风险。

（2）及时性原则。及时发现风险信号，快速做出反应，采取有效的防控措施，将风险损失控制在最小范围内。

（3）科学性原则。运用科学的风险评估方法和技术手段，进行准确的风险识别和量化分析。

（4）适应性原则。制度应随着金融市场环境、公司业务发展和监管要求的变化及时调整和完善。

二、适用范围

本制度适用于金融公司全体员工、各部门以及所有业务活动。同时，对于与公司有业务往来的客户，涉及风险预警与防控相关事宜时，也应遵循本制度的相关规定。

三、组织架构与职责分工

1.风险管理委员会

作为公司风险预警与防控的最高决策机构，由公司高层管理人员组成。负责制定公司风险战略、政策和制度；审批重大风险防控方案；协调各部门之间的风险管理工作；对公司整体风险状况进行评估和决策。

2.风险管理部门

作为风险管理的牵头部门，负责建立和完善风险预警与防控体系；制定风险评估指标和方法；收集、整理和分析各类风险信息；定期向风险管理委员会汇报风险状况；组织开展风险压力测试；提出风险防控建议并跟踪落实情况。

3.业务部门

负责本部门业务活动中的风险识别、评估和初步防控。在业务开展过程中，及时发现并报告潜在风险；配合风险管理部门进行风险分析和处置；落实公司制定的风险防控措施。

4.审计部门

负责对公司风险预警与防控制度的执行情况进行审计监督。检查各部门风险防控工作的合规性和有效性；发现问题及时提出整改意见；对重大风险事件进行专项审计调查。

四、管理内容与流程

1.风险识别

（1）建立风险识别机制，各部门定期对业务活动、人员行为、财务状况、资产状况等方面进行风险排查。重点关注市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、合规风险等。

（2）利用信息化手段，收集内外部数据和信息，包括市场动态、行业趋势、客户信用记录、监管要求等，为风险识别提供支持。

（3）开展风险评估会议，各部门汇报风险识别情况，共同分析潜在风险因素，确定风险类型和等级。

2.风险评估

（1）制定科学的风险评估指标体系，从风险发生的可能性和影响程度两个维度对风险进行量化评估。

（2）运用定性和定量相结合的方法，对风险进行评估。定性评估主要通过专家判断、案例分析等方式；定量评估采用统计分析、模型计算等技术手段。

（3）根据风险评估结果，将风险分为高、中、低三个等级，为后续的风险防控提供依据。

3.风险预警

（1）建立风险预警指标体系，设定关键风险指标（KRI）和风险阈值。当风险指标超过阈值时，及时发出预警信号。

（2）通过邮件、短信、系统提示等多种方式，将风险预警信息传递给相关部门和人员，确保及时知晓风险状况。

（3）对预警信息进行跟踪和分析，评估风险发展趋势，根据情况调整预警级别。

4.风险防控

（1）针对不同等级的风险，制定相应的防控策略和措施。对于高风险事件，应立即启动应急预案，采取有效措施降低风险损失；对于中风险事件，制定专项防控方案，逐步化解风险；对于低风险事件，加强日常监控和管理。

（2）风险防控措施包括风险规避、风险降低、风险转移、风险承受等。根据风险性质和公司实际情况，选择合适的防控策略。

（3）在风险防控过程中，加强部门之间的沟通与协作，形成风险防控合力。

5.风险处置后的评估与反馈

（1）风险处置完成后，对处置效果进行评估。分析风险处置过程中存在的问题和不足，总结经验教训。

（2）将评估结果反馈给相关部门，为完善风险预警与防控体系提供参考。对制度和流程进行优化和改进，不断提升公司的风险管理水平。

五、权利与义务

1.员工的权利与义务

（1）权利

-员工有权了解公司风险预警与防控制度的相关内容，获取必要的风险培训和信息支持。

-对于发现的风险问题，员工有权向上级领导或风险管理部门报告，并提出合理的防控建议。

-在风险处置过程中，员工有权获得必要的资源和支持，以履行其风险防控职责。

（2）义务

-员工应遵守公司风险预警与防控制度，积极参与风险识别、评估和防控工作。

-及时向公司报告工作中发现的风险信息，不得隐瞒或虚报风险情况。

-配合公司开展风险防控措施的实施，按照要求完成相关工作任务。

2.客户的权利与义务

（1）权利

-客户有权了解公司在风险预警与防控方面的措施和政策，保障