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票据业务操作规程

一、票据业务的基本概念

一（）银行承兑汇票解释：

1、定义：银行承兑汇票超出票人签发的委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额

给收款人或者持票人的票据。

2、关系人：银行承兑汇票主要涉及到四个关系人：出票人、收款人、承兑银行、背书人。

3、什么叫银行承兑：承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为银行承兑就是

指银行在汇票到期日支付汇票金额。

4、为什么人们要使用银行承兑汇票：出票人和收款人是产牛.货物或者劳务交易的双方出票人是购买方,

需要付款收款人是供应方需要收到款项。出票人希翼延期支付现金时可以开出汇票在汇票的到期

H再支付款项。但由于出票人的信用程度较低收款人可能会耽心出票人不能到期付款这时出票人可

以向银行申请承兑以银行的信用作为到期付款的保证保（证与承兑的区别就在于保证是收款人先向付款

人请求付款付款人不付款时再向保证人要求支付承兑是收款人直接向承兑人要求付款承兑人付款后

再向付款人要求支付）。出票人申请承兑时在汇票正面下方左边“本汇票请你行承兑到期无条件付款”处

签章表示向银行提出承兑申请。银行审查允许后应在汇票正面下方中部承兑行签章处签章表示承诺

到期支付全部款项。经过银行承兑的汇票就叫作银行承兑汇票以银行的信用作为保证汇票的信月度大

幅提升收款人可以放心接受汇票也可以顺利地通过背书的形式转让给他人。

5、什么叫背书。背书指持票人通过在汇票背面背书栏签章的形式将汇票权利转让给他人转（让背书）

或者将一定的汇票权利授予他人行使主（要是委托收款背书）

二（）银行承兑汇票贴现解释：

1、定义：银行承兑汇票贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金贴付一定利息

将票据转让给银行的行为是持票人向银行融通资金的一种方式。

2、贴现利息的计算：

贴现利息=汇票面值*贴现率*汇（票到期日-贴现日）/360

客户取得的资金=汇票面值•贴现利息

举例：右.一张100万的汇票今天是6月5日汇票到期日是8月20日贴现率为年息3.24%,则贴

现后客户得到的金额如下：

100-100*3.24%*761360=99.316万

3、贴现日期的有关规定：

承兑人在异地的贴现的期限以及贴现利息的计算应另加3天的划款日期法（定休假日顺延）。具体加

天数以票据系统为准。

二、票据贴现业务操作流程

一（）受理环节流程

1、客户经理接到客户的贴现申请。客户经理首先要向客户问清三个问题：一是承兑行看（汇票正面

左上方“付款人开户银行”栏或者汇票正面下方中部“承兑行签章”处签章行名）；二是汇票的票面金额:

三是汇票的到期日（见汇票正面大写金额栏下方“汇票