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意外险反洗钱流程优化建议报告

当前意外险业务因覆盖面广、交易频繁，易被不法分子利用进行洗钱活动，现有反洗钱流程存在环节冗余、风险识别滞后、数据整合不足等问题，难以有效应对复杂洗钱手段。本研究旨在通过分析意外险反洗钱流程的关键节点与风险点，提出针对性优化建议，构建覆盖投保、核保、理赔全流程的风险防控机制，提升洗钱风险识别的精准性与效率，既满足监管合规要求，又保障意外险业务健康发展，切实维护金融安全。

一、引言

当前意外险行业反洗钱流程面临多重痛点，风险防控形势严峻。首先，投保环节身份核验存在显著漏洞。据中国保险行业协会2023年调研数据，意外险投保中身份信息