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中级银行从业资格试题《银行管理》模拟试题

一、单项选择题（每题1分，共30分）

1.以下不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.负责对所有业务单位及分支机构的各项业务和管理活动进行审计

答案：D

解析：负责对所有业务单位及分支机构的各项业务和管理活动进行审计是内部审计部门的职责，而不是合规管理部门的职责。合规管理部门主要负责制定合规计划、审核政策合规性、制定合规指南等工作。所以答案选D。

2.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

答案：A

解析：金融市场的功能包括货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能等。其中，货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能，它为资金的盈余者和短缺者提供了融通资金的渠道。所以答案选A。

3.（）是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案：C

解析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性；市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险；操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。而流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。所以答案选C。

4.巴塞尔协议Ⅲ规定，普通股一级资本充足率的最低标准为（）。

A.2%

B.4%

C.4.5%

D.6%

答案：C

解析：巴塞尔协议Ⅲ规定，普通股一级资本充足率的最低标准为4.5%，一级资本充足率的最低标准为6%，总资本充足率的最低标准为8%。所以答案选C。

5.商业银行的核心负债比例，即核心负债/负债总额应不得低于（）。

A.10%

B.25%

C.60%

D.75%

答案：C

解析：核心负债比例是指商业银行核心负债与负债总额之比，应不得低于60%。核心负债包括距到期日三个月以上（含）定期存款和发行债券以及活期存款的50%。所以答案选C。

6.下列不属于银行内部控制环境的是（）。

A.人力资源政策

B.客户信用评级

C.治理结构

D.企业文化

答案：B

解析：银行内部控制环境包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。客户信用评级是银行进行信用风险管理的一种工具，不属于内部控制环境的范畴。所以答案选B。

7.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率，这一策略体现为（）。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿

答案：D

解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于信用等级较高、与银行保持长期合作关系的优质客户给予适当优惠利率，就是银行通过这种方式对优质客户较低的风险进行补偿。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择；风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择；风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。所以答案选D。

8.下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是（）。

A.理财业务是商业银行的表外业务

B.理财业务不占用银行资本

C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D.理财业务本质上是商业银行的信贷业务

答案：D

解析：理财业务是商业银行的表外业务，不占用银行资本，是一项金融知识技术密集型业务。理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它与商业银行的信贷业务有本质区别。信贷业务是银行将资金贷给借款人，形成银行的债权，而理财业务是银行将客户的资金进行投资管理。所以答案选D。

9.金融创新的基本原则不包括（）。

A.合法合规原则

B.成本可算原则

C.维护客户利益原则

D.鼓励冒险原则

答案：D

解析：金融创新的基本原则包括合法合规原则、成本可算原则、维护客户利益原则、风险可控原则、知识产权保护原则、公平竞争原则、信息充分披露原则等。鼓励冒险原则