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保险从业者基本知识培训课件

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目录

01

保险行业概述

02

保险产品知识

03

保险销售技巧

04

保险理赔流程

05

保险法律法规

06

职业道德与服务

保险行业概述

01

行业定义与分类

保险行业是通过风险转移和资金管理为个人和企业提供保障的金融服务行业。

保险行业基本概念

寿险关注人的生命价值，提供死亡、生存或年金保险；非寿险则涵盖财产、责任等其他风险。

寿险与非寿险的区分

保险产品可按保险对象分为财产保险、责任保险、信用保险等不同类别。

按保险标的分类

保险按功能可分为保障型、投资型和储蓄型，满足不同消费者的需求。

按保险功能分类

发展历程与趋势

保险起源于海上贸易，14世纪的意大利和英国商人开始使用保险来分散航海风险。

01

19世纪工业革命后，随着经济的发展和风险的增加，现代保险业开始形成并迅速发展。

02

互联网和大数据技术推动了保险业的数字化转型，如在线保险购买和智能理赔系统。

03

近年来，保险科技公司利用创新技术，如区块链和人工智能，为保险行业带来新的增长点。

04

早期保险的起源

现代保险业的形成

数字化转型的影响

保险科技（InsurTech）的兴起

行业法规与监管

《保险法》是保险行业的根本大法，规定了保险合同、保险公司运作等基本法律规范。

保险法的制定与实施

保险公司定期接受监管机构的合规性检查，以识别和控制潜在的经营风险。

合规性检查与风险控制

中国银保监会负责监管保险市场，确保行业合规经营，保护消费者权益。

监管机构的职能

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02

03

保险产品知识

02

保险产品种类

人寿保险是为个人生命提供保障的保险，如定期寿险、终身寿险，保障受益人在被保险人身故后获得经济补偿。

人寿保险

健康保险涵盖医疗费用、疾病治疗等，如医疗保险、重大疾病保险，减轻个人因病产生的经济负担。

健康保险

财产保险保护个人或企业的财产安全，如汽车保险、房屋保险，对财产损失或损害提供经济补偿。

财产保险

保险产品种类

责任保险承保个人或企业因疏忽或错误行为导致他人损失时的赔偿责任，如公众责任险、职业责任险。

责任保险

01

意外伤害保险专门针对因意外事故导致的伤害提供保障，如旅游意外险、个人意外伤害险。

意外伤害保险

02

产品功能与特点

保险产品为个人和家庭提供风险保障，如意外伤害、疾病治疗等，减轻经济负担。

风险保障

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04

部分保险产品兼具储蓄功能，如分红险、万能险，可作为长期投资工具，实现资产增值。

储蓄与投资

保险产品提供多种缴费方式，如年缴、月缴等，满足不同客户的财务规划需求。

灵活的缴费方式

保险产品种类繁多，覆盖从个人健康、财产到企业责任等多个领域，满足不同需求。

覆盖范围广泛

产品选择与配置

保险从业者需通过沟通了解客户的财务状况、保障需求，以推荐合适的保险产品。

理解客户需求

01

根据客户的风险承受能力和保障目标，设计包含不同险种的保险组合，以实现风险分散。

产品组合策略

02

保险产品配置不是一成不变的，应定期评估客户情况变化，适时调整保险产品组合。

定期评估与调整

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保险销售技巧

03

客户沟通与需求分析

通过专业的知识和真诚的态度，与客户建立信任关系，为深入沟通打下基础。

建立信任关系

根据客户的具体情况，提供个性化的保险建议，增强服务的针对性和有效性。

提供个性化建议

通过提问和倾听，准确识别客户的需求，为提供合适的保险产品做准备。

识别客户需求

销售策略与方法

通过定期沟通和提供专业建议，保险销售员可以与客户建立长期的信任关系，促进销售。

建立信任关系

保险销售员可以利用社交媒体平台进行品牌宣传和客户互动，拓宽销售渠道。

利用社交媒体

通过分享成功案例和客户故事，保险销售员可以更直观地展示产品优势，增强说服力。

案例分析销售

风险评估与管理

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通过问卷调查、面谈等方式，了解客户可能面临的风险，为提供合适的保险产品打下基础。

识别潜在风险

02

根据客户的职业、生活习惯等因素，评估其面临风险的严重性，以确定保险需求的紧迫性。

评估风险程度

03

为客户提供个性化的风险管理建议，包括保险购买建议和风险预防措施，帮助客户降低潜在损失。

制定风险管理计划

保险理赔流程

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理赔基础知识

了解理赔申请的基本条件，包括保险合同的有效性、事故的性质以及报案时间等。

理赔申请条件

掌握理赔过程中需要提交的文件，如身份证明、事故证明、医疗费用单据等。

理赔所需材料

明确保险公司在收到理赔申请后，处理案件的时间限制，以及可能的延长条件。

理赔处理时限

理赔流程与操作

01

收集理赔材料

客户需提交事故证明、医疗费用单据等，确保理赔材料齐全、真实有效。

02

理赔申请提交

客户或代理人将收集好的材料提交给保险公司，启动理赔程序。

03

理赔审核过程

保险公司对提交的理赔申请