绿色信贷对商业银行风险承担影响及其差异性分析.pdfVIP

绿色信贷对商业银行风险承担影响

及其差异性分析

■刘玉窈/文

摘要：绿色经济发展背景下，绿色信贷的发展对商业银行风险管理有着重要意义通过对我国各类商业银

行绿色信贷发展情况进行梳理，本文挑选出17家具备代表性的上市商业银行2013—2023年的相关数据，研究

绿色信贷对商业银行风险承担的影响，并根据研究结果分析绿色信贷对三大类商业银行风险承担影响的差异性

研究发现：总体上，发展绿色信贷业务能够降低商业银行未来的风险承担水平，通过进一步对比分析影响的差

异性，发现相较于股份制商业银行，对国有五大行和城商行的风险抑制作用更为明显本文研究结论在一定程

度上可能会对我国商业银行特别是城商行开展绿色信贷业务的主动性有所提升，具有重要的现实意义

关键词：绿色信贷；商业银行；风险承担

引言本加大，进一步压缩银行利润空间，与此同时，绿色信贷

自从2016年政府工作报告第一次提到绿色金融这一有着较高的准入门槛，有一个环节出现差错便会造成操作

概念起，我国的绿色金融得到迅猛的发展。商业银行的绿风险，这使得商业银行风险增大$

色信贷业务是绿色金融的重要业务之一，在中央银行印发基于此，本文将视角聚焦在绿色信贷与商业银行风险

的《银行业金融机构绿色金融评价方案》中，将绿色信贷承担的关系上，展开绿色信贷业务对商业银行风险承担影

及其他相关业务列入其考核评价体系内。根据《2023年金响的研究，分析绿色信贷对商业银行风险影响的发展现状

融机构贷款投向统计报告》，我W本外币绿色贷款余额为及当前存在的问题，并对三大类银行绿色信贷对风险影响

30.08万亿元，较上年同期增加36.5%,这表明我国商业银的差异性进行分析。

行绿色信贷业务发展势头良好，政策也逐渐趋于完善。但

是在我国绿色信贷业务不断发展的同时，也伴随着与曰俱文献综述与理论分析

增的风险。结合绿色信贷的特点来看，绿色信贷主张限制(一）文献综述

对“两高一剩”企业进行贷款，主要对象是绿色环保产业，绿色信贷的增值是一个缓慢的过程，目前，关于绿色

项目贷款周期长，使得商业银行信贷范围收缩，并且受政信贷对商业银行风险承担影响的结果机制尚存争议，现有

府政策影响，绿色信贷利率较低，使得银行收入减少，成文献研究主要有两个方向：

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渌色

金融

1.绿色信贷会提升商业银行风险承担水平。王凤荣

利模式尚未标准化，此外，环境保护工程的建设时间很长，

和王康仕（2018)认为绿色信贷融资项目可抵押性不如传具有很大的不确定性，而商业银行也不能对风险进行有效

统贷款项目，其期限长、风险高等特点会导致信贷风险增转移，由此会导致银行流动性降低，从而影响其盈利水平

加。詹小颖（2018)认为目前存在两方面的原因会造成商和运营效率，增加银行风险。第二，在环境信息方面，银

业银行的声誉损失，声誉损失会导致绿色信贷资金的浪费，行与企业之间存在着更大的不对称性。商业银行目前的环

风险増加。孙红梅和姚书淇（2021)利用商业银行2005—境风险管理能力不足，对于环境风险尚缺乏系统性的评估

2018年面板数据为样本，通过一系列模型回归分析发现绿体系，在了解过程中需要付出较高成本，对环境风险的管

色信贷具有公益和营利的矛盾性，影响存在滞后性，短期理更加困难，从而会在一定程度