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储蓄业务管理及管理知识操作规程

第一部分

四川省分行储蓄业务制度－储蓄业务

主要内容：一、人员管理二、账户管理三、业务规定

一、人员管理

人员管理－岗位管理一、岗位管理1.储蓄业务系统柜员权限管理原则：有权限制约关系的人员不得相互兼职，即：同一营业网点，普通柜员（以下简称“普柜”、综合柜员（以下简称“综柜”、支局长不得相互兼职；综柜、支局长可以兼任不同网点的综柜、支局长。2.由同级邮政企业申请，经同级邮储银行管理部门同意后，可建立同级企业储蓄业务管理员。

人员管理－柜员号、密码二、柜员号和密码管理1.柜员号的管理原则：所有进入储蓄业务系统办理业务的人员均配备一个柜员号，业务人员凭柜员号和密码进入系统办理业务；业务人员和网点营业人员严禁使用他人柜员号和密码操作。

人员管理－尾箱管理三、尾箱管理尾箱分为系统尾箱和实物尾箱。本制度中未特别指明的尾箱均为系统尾箱。普柜尾箱的增加、删除应由网点报县市机构审批后由综柜办理。一个网点只能设置一个综柜尾箱，按一个台席一个尾箱的原则设置普柜尾箱，并与实物尾箱相对应。普柜每日需交叉领用尾箱。日终轧账无误后必须上缴系统尾箱，同时将对应的实物尾箱上缴综柜。

二、账户管理

一、账户的开设管理邮政储蓄机构开立的个人存款账户，分为个人结算账户和个人储蓄账户。绿卡账户纳入个人结算账户管理。1.个人结算账户：用于办理个人转账收付和现金存取。开立个人结算账户必须本人办理，不得由他人代办。2.个人储蓄账户：用于办理个人存取本金和支取利息业务，活期储蓄账户、整存整取、零存整取、定活两便、通知存款账户均纳入个人储蓄账户管理。个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算，不得加办绿卡。单位代理个人开户应依法承担相应法律责任，出示单位的营业执照、单位负责人、授权经办人及被代理人的有效实名证件，并对其身份证进行联网核查，留存复印件。账户管理－账户开设

账户管理－实名制二、个人存款账户实名制：1.16岁以下的中国公民开立个人存款账户的规定：应由监护人代理开立个人存款账户，出具监护人的有效实名证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。2.客户提供的证件与系统不一致的情况处理：（1）系统内记录的居民身份证号码为15位，客户提供的证件姓名相同，属增加了两位年份号码和最后一位校验码升至18位的，应予以办理，同时应提示客户由本人到省内任一联网网点办理实名证件变更。

账户管理－实名制（2）系统内记录的是居民身份证，客户由于证件丢失补办临时居民身份证的，经联网核查相符后，视同居民身份证办理，同时在交易凭单上注明办理业务所使用的证件类型，并让客户签字确认。（3）系统内记录的是临时居民身份证，客户持居民身份证办理业务的，在系统中将证件类型修改为居民身份证后，再为其办理业务，并留存客户身份证复印件或影印件。

三、客户身份识别管理1.客户留存复印件或影印件的范围：开户、开通电子渠道业务、挂失、重新写磁、随机换折、修改密码、修改实名证件、卡激活、可疑存折解锁定等；现金5万元（含）以上的存、取款业务、单笔1万元（含）以上现金到账户的转账。2.核对客户身份证的范围：单笔5万元（含）以上账户到账户之间的转账业务，并在“转账凭条”背面填写客户证件类型及证件号码。账户管理－客户身份识别

账户管理－客户身份识别3.代理开户的规定：（1）.他人代理开户：同时核对、留存本人和代理人的有有效实名证件复印件或影印件。（2）.单位代理个人开户：同时核对、留存本人和单位代理人的有效实名证件复印件或影印件。4.特殊业务规定：重新写磁、随机换折、可疑存折解锁定、修改账户密码、密码重置必须由客户本人办理，严禁代为办理。

账户管理－联网核查四、联网核查信息管理：（一）必须出示有效身份证件进行联网核查的业务包括：1.所有业务账户的开户；2.单笔存、取款5万元（含）以上；3.单笔交易5万元（含）以上账户到账户的转账；4.单笔交易1万元（含）以上现金到账户的转账；5.正式挂失、挂失补发、挂失清户、挂失撤销凭证、解挂失、密码重置业务等；6.重新写磁、随机换折、紧急折取款、修改实名证件、可疑存折解锁定等。

账户管理－联网核查（二）核查不成功的处理：1