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银行理财考试题库及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行理财子公司的设立由（）监管？

A.证监会B.银保监会C.人民银行

答案：B

2.以下哪种产品风险相对较低？

A.股票型基金B.货币基金C.混合型基金

答案：B

3.银行理财资金不可以投向（）

A.国债B.公司债C.非法金融产品

答案：C

4.理财收益计算中不涉及的是（）

A.本金B.利率C.手续费率

答案：C

5.客户风险承受能力不包括（）

A.保守型B.激进型C.冒险型

答案：C

6.开放式理财产品的特点是（）

A.封闭期固定B.可随时申赎C.收益固定

答案：B

7.银行理财业务的核心是（）

A.客户服务B.资金运作C.风险管理

答案：C

8.下列不属于理财产品销售渠道的是（）

A.银行网点B.微信公众号C.线下讲座

答案：C

9.银行理财资金投资的债券通常不包括（）

A.地方政府债B.私募债C.金融债

答案：B

10.理财客户首次购买理财产品需要（）

A.电话确认B.风险评估C.填写问卷

答案：B

多项选择题（每题2分，共10题）

1.银行理财产品按收益类型可分为（）

A.固定收益类B.权益类C.混合类D.商品及金融衍生品类

答案：ABCD

2.影响理财产品收益的因素有（）

A.市场利率B.投资标的C.宏观经济D.管理费用

答案：ABCD

3.银行理财子公司的优势包括（）

A.机制灵活B.投资范围广C.品牌影响力D.专业能力强

答案：ABCD

4.客户风险承受能力评估的内容有（）

A.财务状况B.投资经验C.投资目的D.风险偏好

答案：ABCD

5.以下属于银行理财产品销售原则的是（）

A.公平B.公正C.公开D.诚实守信

答案：ABCD

6.理财产品的流动性管理手段有（）

A.提前赎回B.设立开放期C.资产配置D.收益调节

答案：ABC

7.银行理财资金可以投资的资产包括（）

A.国债B.银行存款C.优先股D.资产支持证券

答案：ABCD

8.银行理财的风险管理措施有（）

A.风险限额管理B.风险监测C.风险对冲D.压力测试

答案：ABCD

9.银行理财产品宣传中禁止的行为有（）

A.虚假宣传B.误导销售C.夸大收益D.承诺保本

答案：ABCD

10.银行理财与公募基金的区别在于（）

A.监管主体B.投资范围C.产品形式D.收益计算

答案：ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.银行理财产品都能保证本金安全。（）

答案：错

2.风险承受能力低的客户适合投资股票型理财产品。（）

答案：错

3.银行理财子公司不能独立开展理财业务。（）

答案：错

4.开放式理财产品收益一定高于封闭式。（）

答案：错

5.理财产品宣传资料可以适当夸大收益。（）

答案：错

6.银行理财资金可以随意投向任何领域。（）

答案：错

7.客户风险承受能力评估一年做一次即可。（）

答案：错

8.混合类理财产品风险低于固定收益类。（）

答案：错

9.银行理财业务不需要考虑市场风险。（）

答案：错

10.净值型理财产品没有固定收益。（）

答案：对

简答题（每题5分，共4题）

1.简述银行理财与储蓄的区别。

答案：银行理财收益不固定，有风险，投向多样；储蓄收益相对稳定，风险低，主要是银行吸收存款。理财期限灵活，储蓄多有固定期限，且理财收益一般可能高于储蓄。

2.银行理财子公司相比银行理财有哪些创新？

答案：机制更灵活，投资范围拓展，产品设计创新，如推出权益类产品等。可采用市场化激励约束机制，吸引专业人才，提升投资管理能力与市场竞争力。

3.如何对客户进行风险承受能力评估？

答案：通过询问客户财务状况、投资经验、投资目的、风险偏好等方面信息。采用问卷等形式，结合客户实际情况，综合判断其能承受的风险水平，为理财推荐做依据。

4.银行理财风险管理的主要环节有哪些？

答案：主要环节包括风险识别，明确面临的各类风险；风险评估，衡量风险大小；风险监测，实时关注风险动态；风险控制，采取措施降低风险，保障理财资金安全。

讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论利率市场化对银行理财业务的影响。

答案：利率市场化使银行理财收益波动加大，竞争加剧。一