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2025金融智能体深度应用报告

100+深度业务场景落地实践

2025年6月

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摘要：金融行业正经历从数字化向智能化的深刻转型，生成式人工智能及大模型成为这一变革的核心驱动力。然而，大模型在金融场景应用中存在局限性，如缺乏自主感知与决策执行能力、“幻觉”问题等。金融智能体应运而生，它通过“感知-推理-规划-执行-进化”的闭环机制，将大模型的认知能力转化为具体金融业务行动，有效打破流程壁垒，实现端到端自动化和实时响应，显著提升金融业务的效率和智能化水平。目前，我国金融智能体的应用呈现出单智能体与多智能体协同并存的态势，主要聚焦于客服、风控等核心场景，并不断深化。技术底座与金融场景深度融合，形成了专业化架构。蚂蚁数科立足“场景驱动、价值创造”，其金融智能体产品已经在银行、保险、证券等金融细分行业落地实践，覆盖财富管理、营销增长、信贷管理、风险防控等核心业务场景，真正实现“天天用、时时用”的规模化应用。本报告重点呈现核心100+深度业务场景，在技术路径上从“通用智能”迈向“领域专精”，业务场景实现“广度覆盖”与“深度渗透”，商业模式注重“生态赋能”。未来，金融智能体将推动个性化与嵌入式金融服务、智能化产品设计、实时智能风险管理及全新合规监管模式的发展，驱动金融行业未来变革。

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主

柏

编

亮

零壹智库课题组成员

柏亮、陈小辉、张燕雪、马文波、章铖红、李自荣、蔡雨佳

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目录

第一章拐点已至：智能体重塑金融未来 7

一深层痛点：金融业体系瓶颈与技术局限 7

（一）存量之困：金融行业现有体系的瓶颈 7

（二）基石与局限：大模型的双重角色 9

二破局之道：金融智能体的价值与潜力 11

（一）金融智能体的核心价值 11

（二）颠覆性潜力：智能体重塑金融生产力 13

三金融智能体的演化路径：一场不可逆的生产力革命 15

（一）从辅助走向主导：自动化与自治的演进 15

（二）“人机协同”深度融合：重塑金融机构组织形态 15

（三）新兴金融业态的催生：创新金融产品与服务 16

第二章浪潮涌起：金融智能体应用 17

一金融智能体应用概况 17

（一）单智能体与多智能体协同应用并存 17

（二）智能体应用聚焦金融核心场景并逐步深化 18

（三）技术底座与金融场景深度耦合的专业化架构逐渐形成 19

二金融智能体落地实践—以蚂蚁数科为例 19

（一）案例-全行级智能体平台实践 20

（二）案例-银行业务增长智能体体系 25

（三）案例-AI原生手机银行 26

（四）案例-安全风控智能体实践 29

（五）案例-保险数据运营实践 30

第三章蚂蚁数科100+金融智能体深度业务场景全景解析 33

一垂直行业分布 33

（一）银行板块 34

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（二）证券板块 35

（三）保险板块 35

（四）通用板块 36

二业务链条解析 37

（一）客户服务场景——重塑体验，提升效率 37

（二）内部运营场景——赋能员工，降本增效 38

（三）营销与销售场景——精准触达，提升转化 39

（四）风险管理场景——智能预警，防范未然 39

（五）产品创新场景——洞察需求，加速研发 40

（六）决策支持场景——数据驱动，辅助管理 41

第四章蚂蚁数科智能体独特性与行业普遍性 42

一技术路径——从“通用智能”到“领域专精” 42

（一）行业普遍性 42

（二）蚂蚁数科的独特性 42

二业务场景——从“广度覆盖”到“深度渗透” 42

（一）行业普遍性 42

（二）蚂蚁数科的独特性 43

三商业模式——从“技术竞争”到“生态赋能” 43

（一）行业普遍性 43

（二）蚂蚁数科的独特性 43

第五章结论与展望：金融智能体驱动的未来已来 44

一结论 44

二未来展望 44

（一）个性化与嵌入式金融服务 44

（二）智能化产品设计与创新 44

（三）实时、智能的风险管理 45

（四）全新合规与监管模式 45

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引言

金融行业正处于关键转折点，生成式人工智能的突破，特别是大模型能力的显著提升，成为重要驱动力。在这一变革中，智能体作为核心载体，推动了金融生产力的显著变革。

目前，金融行业在数字化方面取得了显著成就。业务流程逐步线上化、数据实现电子化管理、基础IT基础设施建设日益完善。这些进步为金融服务